👥 钱从哪里来 又到哪里去 这张图用最直观的方式解释了银行的核心角色。一端是存款人，把闲置资金交给银行，另一端是借款人，从银行拿走资金用于消费或经营。银行站在中间，完成资金的集中 调配 和风险管理。 💰 银行最核心的赚钱逻辑 存款人把钱存进银行，通常只能获得较低的利息，比如百分之四。银行再把这笔钱以更高的利率借给借款人，比如百分之十。中间形成的利率差，就是银行最基础 最稳定的收入来源，这张图里用一个醒目的数字展示了这一点。 📈 利率差为何如此重要 这个利率差并不是纯利润，它需要覆盖坏账 风险 运营成本 监管要求。但长期来看，只要资金规模足够大，哪怕差距不大，也能形成非常可观的持续收益，这正是银行这种商业模式能长期存在的原因。 🧱 现金准备金约束了银行扩张 图中提到的现金准备金比例，指的是银行必须把一部分存款以现金形式留存，不能全部拿去放贷。这一机制是为了防止挤兑，保障体系稳定，同时也限制了银行无限放大业务规模。 📊 法定流动资产的安全垫 银行还必须把一部分资金投入到安全性较高的资产中，比如政府债务工具。这部分要求降低了风险，但也压缩了收益空间，是安全与盈利之间的平衡点。 🏛️ 与中央银行的资金关系 当银行资金紧张时，可以向中央银行借钱，这个利率被称为回购利率。相反，当银行资金过剩，也可以把钱借给中央银行，获得相对较低的回报。这两种利率共同影响整个金融体系的资金成本。 ⚖️ 看懂银行 本质是看懂规则 这张图讲的不是某一家机构的故事，而是整个银行体系的运行方式。银行并不是简单的收钱和放钱，而是在监管 约束 风险 和效率之间寻找长期可持续的平衡。 🧠 普通人真正该学到的东西 理解银行如何运作，能帮助你更好判断存款利率变化 贷款成本调整 以及宏观政策对个人财富的影响。这不是专业人士的专利，而是每一个现代社会成员都值得掌握的基础认知。