岁末年初，正是阖家团圆、置办年货的喜庆时节，却也是非法集资、集资诈骗的高发期。不法分子往往打着“高收益理财”“项目分红”“养老投资”等幌子，利用群众年末资金充裕、想“钱生钱”的心理设下陷阱，让不少家庭血本无归。

为守护大家的“钱袋子”，东宁市人民检察院特别开设年末防范集资诈骗小课堂，用通俗易懂的语言拆解骗局套路，教你识破陷阱、远离风险！

一、什么是非法集资？先搞懂核心定义

非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

简单来说，“未经批准、公开宣传、承诺回报、面向公众”这四个特征，是非法集资的“标配”，也是我们识别骗局的关键。

二、年末高发！这些集资诈骗套路要警惕

1.许诺高额回报：“保本高息”是诱饵

不法分子推出所谓“年末专属理财”“短期高息项目”，承诺年化收益10%—30%，甚至更高，还宣称“保本保息、随存随取”。为了骗取更多的人参与集资初期往往按时足额兑现承诺的本息或回报，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册貌似合法经营的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的经常组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

3.虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言人、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告，在著名报刊上刊登专业文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，甚至采取类似传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

三、如何防范非法集资？

“四看三思等一夜”

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得国家金融管理部门的金融业务许可。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该公司、产品及市场行情。二思高额盈利是否符合市场规律。三思自身经济实力是否能够承受本金全额亏损的后果。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要防止头脑发热，先征求家人的意见，过一夜再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

四、规避非法集资陷阱三要三不要

要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自己承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

“天上不会掉馅饼，非法集资是陷阱。”希望广大群众都能明白非法集资的表现和危害，不断提高对非法集资行为的防范意识和辨识能力，树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。守住钱袋子，过好安心年！

一审：刘丹

二审：张禹

三审：柳庆