浙江一个大哥，房贷208万。他每月往银行卡里还9100块，雷打不动，存了整整9年，一天都没逾期过。算下来，快100万砸进去了。可这天他看单子上“剩余本金”那一栏的数字，竟然和他九年前刚贷款时差不了多少。他彻底懵了。 这位大哥九年前凑够首付买了房，欠了银行208万房贷。从那天起，他每个月最上心的事，就是按时往还款银行卡里存9100块，不管是刮风下雨，不管自己收入有没有波动，哪怕是生病请假没挣钱，也会提前凑够钱存进去，九年时间，3285天，一天都没逾期过。 他心里一直盘算着，每月还9100，一年就是差不多11万，九年下来，怎么也得还进去快100万了。按他的想法，这100万砸进去，就算不能还清一半本金，也得少个几十万，再过几年，就能彻底摆脱房贷的压力，真正拥有这套属于自己的房子。 前段时间，他想着看看自己还剩多少房贷没还，也好规划一下后续的还款计划，就特意跑到银行，让柜员打印了一份详细的还款明细。 拿到单子的那一刻，他还笑着跟柜员说，辛苦帮忙打一下，看看这九年还了多少本金，没想到下一秒，他的笑容就僵在了脸上。 他顺着单子往下找，一眼就看到了“剩余本金”那一栏，盯着那个数字看了足足好几分钟，又反复核对了好几遍，确认自己没看错，整个人瞬间就懵了。那个数字，竟然和他九年前刚签贷款合同、刚拿到208万房贷时，差不了多少，几乎没怎么变。 他攥着那张薄薄的还款明细，手指都攥得发白，脑子里一片空白，怎么也想不明白，自己省吃俭用九年，起早贪黑干活，一分不少还了快100万，怎么本金就没怎么减少。 他甚至怀疑，是不是银行算错了账，是不是把他的还款算到别人名下了，可单子上的姓名、身份证号，全都是他自己的，没错分毫。 其实没人骗他，也没人算错账，问题的根源，就藏在他九年前签贷款合同时，选的还款方式里。那时候，银行工作人员给了他两个还款选项，一种是等额本金，一种是等额本息，工作人员只跟他说，等额本息每月还款额固定，都是9100块，不用操心每月还款多少，压力比较小，没怎么细说两种方式的差别。 他那时候一门心思就想着买房，想着赶紧把房贷手续办完，能早点住进自己的房子，加上平时也不怎么懂金融知识，听工作人员说等额本息省心、压力小，没多琢磨就签了字，连合同里那些密密麻麻的小字，都没仔细看一遍，更不知道，这个看似省心的选择，会让他九年的辛苦付出，大多打了水漂。 可能有人不知道，等额本息这种还款方式，看着月供固定，其实藏着一个很大的门道——前期还的钱，几乎全是利息，真正用来冲抵本金的部分，少得可怜。 就拿他这208万、30年的房贷来说，年利率大概在4.9%左右，按照计算公式，他每月还的9100块里，前几年利息占比高达99%以上。 简单算一笔账就清楚了，他刚还款的前几个月，每个月的利息就差不多有9300多块，这就意味着，他每月存进去的9100块，甚至不够支付当月的利息，还差一点要从本金里抵扣，前期本金不仅没减少，反而会轻微增加一点。 就算过了几年，利息慢慢减少了，本金的占比依然很低，有时候一个月还9100块，真正用来还本金的，也就几百块钱。这样一来，九年时间，他总共还进去的快100万里，有90多万都是利息，真正用来冲抵本金的，也就几万块钱，剩余本金自然和刚贷款时差不了多少。 后来他跑到银行质问，工作人员才跟他说清楚其中的缘由，还拿出合同给他看，说合同里早就写清楚了还款方式和利息计算方式，是他自己没看清楚，银行没有任何责任。 他还问工作人员，能不能把还款方式改成等额本金，却被拒绝了，工作人员说，合同一经签订就不能更改，如果想提前还款，还得支付剩余本金3%的违约金，差不多要6万多块。 这对他来说，无疑是雪上加霜，他本来就因为妻子住院需要花钱，想提前还点房贷减轻压力，没想到不仅没减轻压力，还得知了这样的消息。 其实他的遭遇，并不是个例，全国有很多房贷家庭，都因为不懂还款方式的差别，选了不适合自己的还款方式，白白多付了很多利息。 央行的数据显示，全国房贷余额已经有48.6万亿元，房贷家庭超过2亿户，很多人买房时，只关心能不能贷到钱、每月还多少，压根不研究两种还款方式的差别，最后大多和他一样，花了很多冤枉钱。 好在后来，在媒体的介入和网友的声援下，涉事银行同意免除他的违约金，还协助他办理了部分提前还款手续，他每月的还款额降了一些，本金占比也提高了，虽然九年的利息损失再也挽不回来了，但至少让他看到了一点希望。 这件事也给所有准备贷款买房的人，提了一个大大的醒，买房是大事，房贷要还几十年，签字前一定要弄清楚两种还款方式的差别，别再像这位大哥一样，因为一时大意，白白浪费几年甚至十几年的辛苦钱。 那么，大家看完这件事，有什么想说的？你平时还房贷，选的是哪种还款方式？有没有遇到过类似的情况？欢迎在评论区留言讨论。