制定个人破产法律，还需多久？美国有比较人性化的个人破产法律制度，中国没有统一立法，只有个别地方在试点。 全国性个人破产法迟迟未出台，主要基于以下几方面考量： 1、社会信用体系仍需完善‌ 个人破产制度依赖于健全的信用记录与财产登记系统。目前我国个人资产信息跨部门共享仍存在壁垒，不动产、金融账户、动产等尚未完全联网，难以精准核查债务人真实财产状况，存在恶意逃债风险。 2、‌防范“道德风险”与逃废债行为‌ 传统观念中“欠债还钱、天经地义”的思想根深蒂固。若制度设计不严，可能被部分人利用为逃避债务的工具，损害债权人合法权益，影响市场信心。 3、‌法律配套机制尚不成熟‌ 个人破产涉及债务豁免、行为限制、信用修复、财产申报、破产欺诈追责等一系列复杂制度安排，需与现有民法、刑法、金融监管、税收等法律协调衔接，目前仍在试点中逐步完善。 4、‌债权人配合意愿较低‌ 尤其是银行等金融机构，因内部风控机制限制，难以轻易同意债务减免，导致和解类程序推进困难。 5、‌公众认知和社会接受度有待提升‌ 社会对“诚实而不幸”的债务人缺乏普遍同情与理解，容易将破产等同于“老赖”，影响制度的社会基础。 个人破产制度的核心价值，并非简单免除债务，而是为“诚实而不幸”的人提供经济重生的机会：对创业者而言，能降低创新失败的成本，鼓励大胆尝试；对普通民众而言，可避免因一场疾病、失业或意外陷入终身债务困境；对社会而言，有助于构建宽容失败的市场经济文化，提升整体经济活力。