陕西，一男子给儿子买了份“储蓄返本+分红”的保险，缴费期10年，每年保费 13354.8 元，被保险人可以领取生存年金和分红，男子缴纳了10年，合计缴了 133548 元，在这期间，他领取分红47069.89，可是他突然发现，这份保险是27年，期末价值为0，而且，被保险人满80岁时，保险公司不再承担保险责任，也就是说，到期后本金取不出来，男子急了，这不是在骗人吗？他告到法院，结果令人意外。 刘先生生了个儿子，他心里高兴，为了给儿子一个保障，他决定要给儿子存一笔钱。 2011 年 6 月，刘先生在保险员的推荐下给儿子买了份保险，推销员说，这种保险，既能储蓄返本，又有分红，收益那是相当的可观。 刘先生一听，这个类型，正好符合自己的要求，他就是想给儿子存一笔钱，外加还能有些收益的打算。 他立刻签了合同，合同上约定，每年保费 13354.8 元，缴费期 10 年。 被保险人可以按照约定领取生存年金和分红，但是分红水平的多少，要看保险公司实际经营成果为准。 刘先生心想，为了儿子，这点投入不算什么，他就每年缴纳保费，按期缴纳了10 年，一共缴了 133548 元。 在这期间，保险公司也给他返还了生存年金，刘先生一共领取了 47069.89 元。 岁月如梭，日月轮换，在刘先生心里，一直以为这份保险在稳稳地增值。 一直到 2024 年 9 月，他去咨询客服，客服告诉他说，这份保险保单年度总共是 27 年，到第27 年度末，现金价值为 0。 而且，被在保险人年满 80 周岁后，保险公司就不再承担保险责任了，在合同期满，也没有返还本金的约定。 他这时才知道真相，他被骗了，这份保险压根就不给返本，也就是说，他的本钱不会给他。 也就是说，刘先生预期的“储蓄返本 + 分红”的目的根本无法实现。 刘先生急了，自己这 10 年省吃俭用，辛苦缴纳的 13 万多元保费，就是打了水漂了，这不就是在骗人吗？ 他不明白，当初买的时候，业务员说得天花乱坠，明明说的是储蓄返本+分红，到了现在，怎么变成了本金取不出来？ 刘先生越想越气，他一纸诉状，将保险公司告到了法院，要求解除合同，返还全部保费，还要支付资金占用利息。 法院经过调查，发现保险员在向刘先生推销保险时，明知道刘先生投保的目的是储蓄。 保险员却不告诉刘先生合同里“期满现金价值为 0、无本金返还”这些关键信息。 因此法院认为，就是因为保险公司的这种不作为行为，导致了刘先生在完全不知情的情况下做出投保决定。 最终他稀里糊涂就签了合同，使得他原本要储蓄的目的无法达成。 法院判决，解除刘先生和保险公司签的合同，要求保险公司全额返还刘先生已缴的 133548 元保费，并支付自缴费之日起的资金占用利息。 保险公司不服，提起上诉。 二审认为，合同为格式条款，保险公司作为专业机构，有责任向刘先生全面清晰的说明保险关键信息。 可是，保险公司的业务员并没有告诉刘先生，第 27 年度末现金价值为 0。 这明显是保险公司没有履行说明义务。 而且，在保险合同期满之后，刘先生可以得到的收益总额，比他已经缴纳保费还要少。 再加上到了期末，现金价值为0，不给返本，这和刘先生储蓄的预期严重不符，导致刘先生储蓄的目的无法实现。 因此，二审认为，刘先生和保险公司签的合同，完全符合解除条件。 《民法典》第566条规定: 合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 最终，二审判决，保险公司在返还保费时，扣除已经支付的生存年金 47069.89 元，返还金额为 86478.11 元。 有人认为，买保险的前提是：要么自己能看懂保险合同条款，要么能找到靠谱的保险业务员，否则还是慎重购买。 更有人说，保险合同文本太长，一般人根本就看不懂的。 刘先生这个事情，说白了就是保险业务员抓住刘先生想给儿子存钱的需求，只谈收益，却对不反本金的关键条款绝口不提。 等刘先生发现不对劲时，10年的血汗钱眼看就要打了水漂，换做是谁都得着急。 保险合同是格式条款，保险公司有义务把话说透，不能光拣爱听的说。 毕竟大部分买保险的人都不是专业人士，要是全靠自己去啃密密麻麻的合同文本，大概率会看不明白。 这件事也提醒我们，买保险不能光听业务员的说法，不管对方说得多好多好，自己一定要看合同里的关键信息。 如果实在看不明白，那就找个懂行的人帮着看看，千万不要随意就签合同，一定要搞清楚再做决定。 对此，你怎么看？