你上次在外卖App付款，第一个显示的选项是什么？
大概率不是你的银行卡，是花呗，或白条，或月付。
这件事的逻辑从来不是"为了方便你付款"。
支付机构把贷款产品放在收银台最显眼的位置，每次有人点了花呗结账，平台拿分润，消费金融公司拿利息。
用户以为自己在选支付方式，其实在被动开通一笔贷款——年化利率多少？
藏在格式条款里，没人主动告诉你。
而且这套模式真正赚钱的时刻，不是你付款那一秒，是你忘了还、或者没钱还的那一刻。
逾期费、违约金，才是真正的利润节点。
便捷支付是门面，高息催收才是后台。
4月24日，央行等八部门发布新规：
2026年9月30日起，贷款产品不能再混在支付工具里展示，花呗白条必须和银行卡分开，不能默认勾选，不能前置推荐，不能用"0息3期"这类话术模糊借贷属性。
有人说这对花呗冲击很大。
我觉得被切断的不只是花呗的入口，是整条"让用户在不知情的情况下进入借贷关系"的导流链条——平台靠它变现，机构靠它获客，用户靠它背债。
消费信贷本身没有错。
但你得先知道自己在借钱。
这个问题，监管现在替你问了。
