“你撞的是自己家的车，这个钱我们不赔。”

人保宿迁公司说这话的时候，连犹豫都没犹豫。

颜某在高速上追了尾。修车花了一万两千九。平安财险先把钱垫了，回头去找肇事车投保的人保宿迁公司。人保把合同条款一摊：你看，被保险人自己家的财产损失，不赔。

一查，两辆车都登记在宿迁某公司名下。颜某是这家公司的员工，出事那会儿正开着公司的车拉货。

人保就咬死一条——车是一家的，左手碰右手，凭啥让我掏钱？

这个事你细琢磨，就有意思了。

法院翻开交强险那套制度设计，找到一个关键的东西：这套规则是以车为准，不是以人或者单位为准。被保险人不止是投保的那个公司，还包括公司允许的合法驾驶人。

颜某是公司允许开车的，那一刻，他就是被保险人。另一辆车的驾驶人李某，也是被保险人。两个人，两个被保险人，不是同一个。

你懂了吧，这不是“公司的车自己碰了自己”。是两个人开着车上路，出事了，碰巧这两辆车挂在一个公司名下。

人保还拿免责条款说事儿。法院没认。

法官的意思是：你收了人家保费，出了事拿条款一挡就不赔了？你得先拿出证据，证明人家是故意碰的、是骗保。拿不出来，就老老实实赔。

最后判了，人保在交强险和商业三者险限额内，赔一万两千九。

这样判的，不止盱眙法院一家。

天津河西区，同一家公交公司两辆车在站内碰了，挡风玻璃碎一地，修车花了两千六。保险公司同样拿交强险不赔被保险人财产说事儿。法院判，赔两千。

江西龙南，环卫公司两辆货车碰了，修车七万多。保险公司一分不想出，说被保险人和侵权人是同一个，不构成侵权关系。没用。一审二审，全判赔。

山东曲阜，两辆挂车碰了，五万四千一百二十块。保险公司说这两辆车不构成三者关系。法院还是判了赔。

你看这些案子，一个模子刻出来的。

收保费的时候，人家可没问你名下几辆车，一辆一份钱，照收。等出了事才告诉你，哦，你们是一家的，不算数。

这种事出多了，就不是个例了。

保险法第三十条写得清楚：格式条款有争议，按通常理解解释。有两种以上理解的，按对保险公司不利的解释来。中国法院年度案例也把这类案子收了进去，它已经不是个案裁判，是慢慢在形成一种规则。

还有个更深的。

北京西城法院审过一个案子，直接撕开了商业三者险里“被保险人”这四个字。保险公司说被保险人就是保单上写的那个人。法院说不对，合同里对被保险人可以有两种理解——可以是保单上写的，也可以是出事时握着方向盘的那个人。两种解释都讲得通的时候，就得用对保险公司不利的那个。

这才是根儿上的事。

淮安中院的法官也说过，同一人名下好几辆车，在事故里处于侵权和受害的对立地位时，受害车辆依法属于肇事车三者险的理赔范围，保险公司不能随便拿“自有财产损失”来拒赔。

保险这个东西，说白了是信用买卖。人家花钱买的就是出了事有人兜底。结果出了事你告诉他，不好意思，你撞的自己家的，兜不了。

宿迁那家公司花两份钱买保险，出了事发现可能是白花了。

法院把这个口子卡住，其实是替普通人说了句话。起码你再碰上这种事，不用被保险公司一句“格式条款”就给噎回去。

话说回来，法院也留了余地——真有证据证明是故意制造事故骗保，那该不赔还是不赔。这个分寸，拿得稳。

这事儿你怎么看？家里要是不止一辆车，碰上这种情况，你认不认保险公司的说法？

来源：现代快报报道