全世界的银行用来赚钱的工具之一，小额消费贷款，信用卡的主要推销对象从来不是收入稳定的中产阶层，而是收入不稳定，手头上常缺钱，爱面子肯花钱的社会底层人士。
这是一个由学历和受教育程度不同带来的先天认知缺陷，不是因为穷人不够聪明，也不是因为穷人意志力不足，而是因为“缺钱”这件事本身，一直会持续占用穷人大脑中的认知“带宽”。
它就像一台内存不足的电脑，后台一直在跑“怎么付这个月的房租”，“这笔钱够不够用到月底”，留给作出其他决策需要的资源变少了。
穷人在“缺钱”压力下的大脑，对“立刻解决眼前问题”的渴望远超对“未来利息成本”的计算。
穷人都会马上选择“先享受，后还款”，这个残酷的金融工具的设计，击中的不是人性中的贪婪，而是一个“带宽”已经严重超载。一心只想先解决眼前问题的知识架构体系。
