上海，男子在一家租赁公司租下一辆网约车，
并得知该公司已给车子买过商业险。男子踏实了，谁知，一天，男子在车上突发疾病，不幸离世。事后，家属找到保险公司要求理赔。保险公司，一口咬定男子因疾病导致的伤亡，属于免责范围，拒绝赔偿。家属不干了，直接将保险公司告上法庭，索赔5万元。法院的判决很意外。

2021年11月，一家汽车租赁公司为了车辆营运有保障，公司老老实实给车子买了全套商业险，其中就包含车上司机责任险，专门保障司机驾驶车辆时的意外风险，一切手续齐全、合规合法。

之后，公司将车辆租赁给郭师傅，郭师傅靠着这辆网约车养家糊口，每天早出晚归、奔波接单，不敢停歇。

在他和家人的心里，有这份保险兜底，就算跑车途中遇到突发意外，起码能有一笔赔偿金，给家里一份兜底保障，这也是无数网约车司机的心理慰藉。

可意外来得猝不及防。

2022年10月，郭师傅像往常一样接单跑单，载着乘客正常行驶途中，突然身体突发不适。

突发的疾病来得又急又猛，根本来不及抢救，当天郭师傅就不幸离世。

事后交管部门介入调查，最终认定这起悲剧属于意外事故，事故中所有相关方都没有过错、无需承担责任。

噩耗传来，郭师傅的家人悲痛欲绝，好好的顶梁柱突然离世，家里瞬间失去经济来源，满心都是绝望和无助。

悲痛之余，家属想起车辆投保的车上司机责任险，想着保险就是保平安、保意外的，司机跑车出了事，保险公司理应赔付。

抱着最后的希望，家属向保险公司申请5万元保险理赔，可万万没想到，直接被对方一口回绝。

保险公司的态度十分坚决，理由也很直白，直接戳破了很多人的认知误区。

首先，车上司机责任险是责任保险，赔付的前提是被保险人也就是租赁公司，需要对司机的伤亡承担赔偿责任。

其次保险条款写得明明白白，司机因自身疾病导致的伤亡，属于免责范围，公司投保时已经知晓该条款。

家属心里彻底无法接受，明明买了保险、出了意外，凭啥一分钱不赔？

一气之下将保险公司告上法庭，索赔5万元。

《民法典》第1165条规定：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。依照法律规定推定行为人有过错，其不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。

本案中郭师傅是自身疾病猝死，租赁公司没有任何过错、无需担责，自然不存在赔付基础，另外，且疾病伤亡本就在保险免责条款内。

最后，法院驳回家属的全部诉求，判保险公司不承担任何费用。

这件事，从情理上来说，郭师傅辛苦跑车养家，因劳累突发疾病离世，家属无法拿到理赔金，确实让人唏嘘心疼，也很容易让人觉得人情冰冷。

但从规则角度来讲，法院判决完全公正合规。车上司机责任险只保交通事故风险，不覆盖自身疾病，这是保险合同的明确约定。

这件事也暴露出绝大多数网约车司机的认知盲区：大家默认全险就能全盘兜底，却分不清意外险、责任险、重疾风险的区别。

对奔波的营运司机而言，光靠车险远远不够，想要保障自身健康和突发疾病风险，还需要自行配置医疗险、意外险，才能真正给自己和家人一份稳妥保障。