这事儿听着像段子，但却是真事。十年前张雪刚起步，最缺钱的那段日子，靠网商银行一笔42万纯信用贷款扛过来的。
不用抵押，不用担保，纯信用，钱直接到账。
42万对当时的张雪来说就是命，那要这么算的话马老师才是张雪最早的天使投资人......
还有人跟帖：我也找马老师借过钱——花呗和借呗。
但说正经的，这事儿值得拆一层聊聊。
十年前，小微企业想从银行拿42万纯信用贷款，基本不可能。传统银行看抵押、看流水、看担保，三样缺一样都悬。
网商银行能放这笔钱，靠的不是张雪有多少固定资产，而是蚂蚁消金体系背后那套数据风控能力，用经营数据替代抵押物，用算法判断信用
说白了，蚂蚁敢放这个款，也是有依据的。
网商银行如此，花呗、借呗也是同一个逻辑。蚂蚁消金旗下这几块牌子，本质上都在干同一件事：让信用本身成为资产
张雪那42万，是网商银行放的；网友调侃的花呗借呗，是蚂蚁消金运营的。从创业者到普通消费者，蚂蚁消金覆盖的其实都是有信用、有需求，但在传统金融体系里够不着门槛的人。
所以网友说"马老师是最早的天使投资人"，这话起码有一半是对的。
张雪扛过来了，公司做起来了，现在笑着回忆当年借钱的窘迫。而当年那笔42万纯信用贷款背后，蚂蚁消金体系给无数个"张雪"递过同一根绳子，这根绳子叫信用。
