冤不冤？2025年报道，河南女子348万买的房子跌到121万。她决定不还贷款了，打算直接让银行把房子收回去，结果银行核算所有费用后，告知她还倒欠100万！她原本以为买房子可以增值，至少能够保值，结果贷款没还完，还直接负债了。

这件事传到网上之后，很多人的第一反应是"怎么可能"，但郑女士知道，这不是段子，是她真实踩过的坑。

2020年前后，郑女士和丈夫看上了郑州一处新开盘的小区，售楼处的销售说得斩钉截铁：地铁要来，商业配套要落地，旁边学校也在建，这片区域只会涨不会跌。

348万的总价，两人掏空了多年积蓄交了首付，剩下的部分走了二十多年的按揭贷款。签完合同那天，郑女士心里是踏实的，觉得就算不赚，至少也亏不了。

然而往后几年，郑女士丈夫所在的行业持续萎缩，收入明显缩水，郑女士自己这边收入也不稳定。月供压力越来越重，郑女士慢慢开始关注小区的成交行情，价格一路走低，从两百多万跌到一百五，最终落在了121万附近。

贷款余额还剩150多万，房子却只值121万，这个倒挂的数字让郑女士产生了一个念头：干脆不还了，让银行把房子收走，大家各走各路。

郑女士跑去银行网点咨询了一趟，工作人员没有含糊，把流程说得很清楚。断供之后，银行会向法院申请查封，房产进入司法拍卖程序，拍卖价通常比市场价还要低，121万的房子，最终拍出八九十万已经算不错了。

拍卖所得要先扣除诉讼费、评估费、拍卖服务费，再抵贷款本金和罚息，剩下的缺口部分，郑女士仍然要继续偿还。

算下来，不但房子没了，还得倒欠银行将近100万，并且征信会被列入失信被执行人名单，后续贷款、信用卡、部分高消费场景全都会受限。郑女士当时听到这里，沉默了很久。

其实像郑女士这种情况，国家层面已经有所回应。2024年9月24日，国务院新闻办公室召开发布会，中国人民银行行长潘功胜正式宣布引导商业银行降低存量房贷利率，平均降幅约0.5个百分点。

同年10月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家大型银行完成了批量下调，郑女士这类早年在高利率环境下签约的购房者，每个月的利息支出因此有所减少，月供压力得到了一定程度的缓解。

这项政策对郑女士而言算是一个喘息的空间，但要真正走出困境，还需要时间和更多的规划。郑女士后来也在考虑把房子租出去，用租金部分抵补月供，同时等待市场进一步企稳。

郑女士的遭遇让很多人重新审视一件事：房子到底是不是"稳赚不赔"的资产？事实证明，杠杆拉得越高，容错空间就越小，一旦收入出现波动，这根绷紧的弦随时可能断。相比断供带来的信用崩塌，积极利用政策工具、重新规划家庭财务，才是更现实的出路。