一位保险公司经理说：“如果你只有一辆20万以内的车子，每年的保险只用买两种。一个是第三者意外责任险，直接买300万，保费大概四五百块。第二个是交强险，强制买的。再加上每年300块的车船税。一年1000出头就搞定了。其他的，大多是智商税。”

很多人不信。觉得保险这东西，买得越多越心安。

香港有个富商，姓刘。身家几百亿。中环有栋楼，光收租就够几辈子花。可他出席股东大会，穿着睡衣就去了。别人笑他。他不解释。
他这辈子换过的东西不多。换过车，换过房，换过一个肾。

他二十几岁开始做生意。白手起家。倒腾过电风扇，卖过牛仔裤。后来做房地产，做金融。钱越滚越多。见过太多人怎么把钱作没了。

他有个朋友。早年跟他一起倒腾货的。后来发了点小财，买了一辆豪车。车买了还不算，非得配一套顶级音响。十几万。又贴全车车衣。几万块。保险全买最贵的。什么划痕险、玻璃险、涉水险，一个不落。

一年养车花掉二十多万。他劝他：“你一年开不到五千公里。买这么多干嘛？”
朋友说：“有面子。”
后来生意倒了。车卖了。那套音响拆下来，半价都没人要。他说，人这一辈子，面子上的东西，最后都成了里子的窟窿。

他换肾那年，六十多了。身体不行了。等到了肾源，手术做了。躺在病床上算账。手术费、住院费、药费，花了不少。
有人问他：“你这么有钱，怕不怕花光了？”
他说：“怕什么。够用就行。”

他常跟身边人说一句话：“花大钱的地方，眼睛要毒。花小钱的地方，心要懒。”
什么意思？
买房、换肾、孩子教育。这些事，眼睛毒一点，别怕花。因为花对了，能保命，能翻身。买车险、贴车衣、换音响，这些事心要懒。懒得比，懒得换，懒得听销售忽悠。
销售拼命让你买全险。说万一呢？万一撞了豪车呢？万一进水了呢？
他笑了。他说我开个二十万的车。撞了别人的劳斯莱斯，300万的三者险够赔了。撞得再狠，车不要了也就亏二十万。我花一万多买全险，保我自己那辆二十万的车？有那个必要吗？

算不过来的账。不算了。不花。

他这辈子做得最对的一件事，就是分得清什么是“保命的”，什么是“撑脸的”。保命的钱，花。撑脸的钱，省。

那年他换完肾，医生说你要注意，不能再劳累了。他想了想，把手上几个公司的日常管理全部交了出去。每个月只开一次会。剩下的时间，在家喝茶，看报纸。

有人笑他：几百亿的身家，过得像个退休老头。
他说：“几百亿怎么过？天天穿西装打领带？我好不容易换了个好肾，不是为了继续替别人卖命的。”

回到开头那位保险公司经理说的话。不是让你不买保险。是让你想清楚，你买的究竟是保障，还是安心。

二十万的车。撞了。修一下最贵也就几万。你花一万多买全险，年年买。十年就是十几万。等于你每十年，自己撞掉半辆车。
这账，怎么算都亏。

不花冤枉钱的人，不是抠。是把钱留给了真正用得上的地方。比如看病。比如养老。比如换那个能让你多活二十年的肾。

而大多数人在干嘛呢？在买那些根本用不上的划痕险。在贴那层三年后起泡的车衣。在为自己那辆只值二十万的车，年年交着一万多块的“安心税”。

他前几天又去医院复查。肾的各项指标都稳。坐在医生办公室，问了一句：“我这个肾，还能用多久？”
医生说：“保养得好，二十年没问题。”

他站起来，跟医生握了握手。走出医院大门，坐进车里。拧钥匙，打火，挂挡。车动了。

那辆二十万的车。没贴车衣。没改音响。只买了交强险和300万的三者。一年一千多块。

省下来的钱，够他买好几年的抗排异药。够他请一个最好的护工。够他偶尔坐飞机去国外晒晒太阳。

这才是正经账。你说呢？你今年买的那堆车险里，有几样是真正用上了的？

欢迎在评论区晒晒你的保单。咱一起算算，这些年交了多少“智商税”。