存款保险条例到底该怎样理解，90％的人还是没明白。

比如：我在河北的工行存了50万，我又在河南的工行存了50万，那么我的存款超过限额了吗？

还比如：我在河北辛集农商行存了50万，又在河北晋州农商行存了50万，那么我的存款额度超过限额了吗？

首先，咱得先明白一个问题：存款保险保的是同一存款人、在同一家独立法人银行下本息和在50万元以内的存款。

这里有个关键词叫“独立法人”。

工商银行作为全国统一的法人机构，就只有一个，也就是说全国所有的工行网点都归属于同一家投保机构。

所以如果你在河北工行存了50万，又在河南工行存了50万，你的本金合计就是100万元，已经超出了50万元的存款保障额度。

但是，对于农商银行来说，虽然辛集农商行和晋州农商行都属于河北省的农商行，但是它们分别拥有独立的法人资格，所以不需要合并存款保险额度。

也就是说，如果你在河北辛集农商行存了50万元，又在晋州农商行存了50万元，这两笔之间互不累加，本息和在50万元以内的存款，分别都会受到存款保险的全额保障。

最后咱们做个总结：
全国性大银行的所有分行网点算一家法人，所以存款也会合并来算。

而县域的农商行、信用社和村镇银行，分别是一个独立的法人机构，所以跨县、跨省都分别享受50万元的保障额度。

也就是说，如果我们在本县农商行的存款超过50万元了，可以到邻县的农商行去存；

而如果你是在工行的存款超过50万元了，那么你只有换其他银行了。