征信记录，权重最高！线上系统直接卡死红线：1. 逾期底线：2年内无连续2期及以上逾期，无当前逾期、呆账、代偿、止付、失信被执行记录，有不良直接拒批。

2. 多头借贷（最容易扣分），银行区分两类人群标准：1）无房客户：未结清信用贷/网贷机构≤2家；

2）有按揭房客户：未结清信用贷/网贷机构≤3家。银行极度反感互联网小额贷款、循环类消金授信，机构越多扣分越严重。3. 硬查询次数：近2个月贷款/信用卡审批查询≤4次，近半年≤6次；频繁测贷、申卡会判定资金紧缺、存在以贷养贷风险。

4. 信用卡使用率：单卡、整体使用率建议控制70%以内，接近满额刷卡，银行判定现金流差、还款压力大。