又玩文字游戏？男子购买车辆商业险当天发生交通事故，承担全部责任。后男子找保险公司来理赔，但保险公司却以保险合同尚未生效为由直接拒绝了。

孙先生这几年一直开着一辆二手车代步，2025年2月8日，他花钱买下这辆车，先上了交强险应付日常检查。

开了没几天，他寻思万一出点大事故，光靠交强险赔不够，2月13日又跑去补了一份商业险，保险公司给他定的保险期是2025年2月14日0时到2026年2月13日24时，合同当天就签完了。谁也没想到，合同刚签完没多久，孙先生下午开车出门，路上和骑电动车的赵某撞在了一起。

交警到场后认定，孙先生没有让行，负全责，赵某没有责任。孙先生自己也认这个结果，心里还琢磨，幸亏早上刚把商业险办了，不然这笔赔偿够他喝一壶的。

结果联系保险公司理赔的时候，对方却一口回绝，说合同还没生效，不赔。孙先生当场就懵了，合同白纸黑字写着他自己签字的日期，怎么就成了没生效？

保险公司工作人员解释，保险期限是从合同签订的次日零点才开始算，签完当天不算数，这是行业里的通行做法。孙先生越想越窝火，办保险的时候压根没人跟他提过这茬，他不认这个理由。

赵某等着看理赔结果，眼看孙先生和保险公司谈不拢，一纸诉状把孙先生、交强险承保公司和商业险保险公司一起告上了法庭。

案子进了法院，争议焦点很清楚，就是这份商业险合同里“次日零时起保”的条款，保险公司到底有没有尽到告知义务。这类问题其实早就有明确的司法依据。

2013年最高人民法院发布的保险法司法解释就写得很直白，保险公司对免除自身责任的条款，如果没有用书面或口头方式向投保人解释清楚，让普通人能听懂。

法院就应当认定这条款不生效。这跟《民法典》第496条的精神是一回事，格式合同里凡是涉及对方重大利益的条款，提供合同的一方必须主动说明，不能藏着掖着。

法院查了孙先生和保险公司工作人员的聊天记录，发现从头到尾没人提过“次日零时起保”这回事。再加上孙先生是头一次买商业险，对行业里的这些弯弯绕绕根本不了解。一审法院据此认定，这条款对孙先生不产生效力,判保险公司在商业险范围内赔偿赵某2.2万元。

保险公司不服,提起上诉,坚持说“次日零时起保”是行规,普通人都该知道,孙先生不可能不清楚,要求二审法院把一审判决推翻。这场官司到底谁能占上风,还得看二审法院怎么认定。

信源：逐浪新闻