1️⃣ 原则：房子可以分，贷款不能分
法律上，房子能通过协议或判决归一方，但贷款合同是跟银行签的。离婚协议只能约束你们俩，不能约束银行。银行认的是贷款合同上的名字。

2️⃣ 方式一：一方拿房，继续还贷
最常见。比如房子归女方，剩余贷款由女方自行偿还。
- 如果贷款合同上写着双方名字，必须去银行申请变更贷款人。银行要审核女方还款能力，不同意就变不了。
- 银行不同意的，只能维持双方共同还贷，但内部约定由一方承担。以后谁不还，另一方先垫付再追偿。
- 协议必须写明：“剩余贷款由取得房产方承担，另一方不承担还款责任。若一方未按期还款导致另一方征信受损，需赔偿全部损失。”

3️⃣ 方式二：卖房，还完贷款再分钱
- 双方同意把房子挂出去卖，用卖房款先还清贷款，剩余部分再按比例分割。
- 最干净，一步到位，但需要双方配合，卖房周期不确定。
- 若一方不配合出售，可约定违约金或授权另一方单独出售。

4️⃣ 方式三：双方共有，暂不分割
- 房子暂时不处理，继续共同持有，等贷款还清或房价合适再卖。
- 适合还有孩子上学、学区未解决的问题。
- 但隐患是：一方可能偷偷抵押房产、拒付房贷导致断供，最终房子被法院拍卖。
- 协议必须写明：“未经另一方书面同意，任何一方不得抵押、出售该房产。如有违反，需按房屋现值的50%赔偿对方。”

5️⃣ 协议里必须写的三件事
- 贷款由谁承担，具体到年月。
- 过户时间：贷款还清后多少天内配合过户。
- 违约责任：逾期过户、逾期还款、拒绝配合，各设违约金。

6️⃣ 避坑提醒
- 别写“房子给我，贷款归他”。这是给自己挖坑——银行找不到他还，还会找上你。
- 别只听口头承诺。所有关于还贷、过户、补偿的话，全部落纸，离婚协议的条款内容都要具体、明确。
- 别遗漏物业费、水电费、维修基金等杂项，一并写清由谁承担。

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