“玩不起！”四川成都，一男子母亲在他18岁时，给他买了份终身重疾险。保险缴费期20年，每年保费2000元，保额86320元。15年后，男子被确诊结肠恶性肿瘤、家族性息肉病。他向保险公司申请86320元的重疾理赔，竟然被拒赔。保险公司一口咬定，男子的父亲早年也查出癌症，以此推断男子的肿瘤，属于遗传性疾病，属于合同免责里的遗传性疾病，因此不予赔付。

2011年7月，肖先生的母亲在他刚满18岁时，就给他买了一份终身重疾险。

这份保险的缴费周期是20年，每年固定交2000元，对应的重疾保额是86320元，保的是一辈子的重大疾病保障。

之后的15年里，家里每年都按时把保费交上，保单从头到尾都没有断过，一直处于有效状态。

到了2026年8月，不幸发生，肖某身体出了问题，最后被医院确诊是降结肠恶性肿瘤，同时查出伴随家族性息肉病。

按照他买了15年的保险，恶性肿瘤在赔付范围里，他就整理好材料，向保险公司申请全额赔付86320元的重疾保险金。

让肖先生没想到的是，保险公司直接拒赔。

对方给出的理由是，肖先生的病症是家族性息肉病，属于保险合同免责条款里写明的遗传性疾病，不在赔付范围内。

在保险公司看来，肖某的父亲早些年，也查出过癌症，他们仅凭这一点，就直接推定肖先生的肿瘤是遗传性疾病。

肖先生怒了，他认为保险公司玩不起，这份重疾险，白纸黑字把恶性肿瘤纳入了承保范围。

合同里，压根没有单独写由家族性息肉病引发的结肠癌，属于免责情形。

保险公司只靠家里长辈有过患病记录，就直接推定他的病是遗传病，完全站不住脚，连医学检测依据都没有，就在那里胡说八道，妄下断言。

肿瘤医生都说了，这类结肠癌分2种情况，有遗传导致的类型，也有非遗传的散发类型。

绝对不能只靠主观猜测下结论，必须通过专业的基因检测，才能最终确认。

双方来回协商了好几次，始终没能达成一致。

9月15日，肖先生正式向法院提起诉讼，要求保险公司按照合同约定，全额支付重疾保险金。

国内也曾有一起重疾险理赔纠纷，投保人投保多年后确诊甲状腺癌，保险公司以患者有甲状腺结节既往史、没如实告知为由拒赔。

保险公司同样没有拿出证据证明，该结节和确诊癌症存在直接因果关系。

最终法院审理认为，保险公司仅凭既往就诊记录就直接拒赔，没完成举证责任，判决保险公司按照合同约定全额支付保险金，同时承担案件全部诉讼费用。

在我看来，这就是一个很典型的“买的时候啥都好，赔的时候啥都不行”的情况。

肖先生老老实实交了15年保费，真到生病要理赔了，保险公司连检测都不肯做，只靠家里长辈有过病史就往遗传病上推，简直是胡闹。

买重疾险，本来就是图生病的时候有保障，要是随便找个理由就能拒赔，那这么多年交的保费，就相当于打了水漂，对所有按时缴费的投保人都不公平。

《保险法》第17条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当履行提示和明确说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

同时。民事诉讼遵循“谁主张谁举证”原则，保险公司主张病症属于免责范围，就必须拿出充分的医学证据支撑结论，不能仅凭主观推定就拒绝履行赔付责任。

对此，你怎么看？

案例来源：内蒙古晨报2026-9-23