交强险亏了296亿，可你的车险反而贵了1000多。钱被谁吃了？

金融监管总局刚出的2025年成绩单：3.86亿辆车交了2852亿交强险，赔出去2524亿，加上运营成本，承保直接亏296亿。靠66亿投资收益填坑，全年净亏230亿。这已经是连续多年亏，三年累计窟窿超400亿。

可车主的真实感受是：保费没见便宜，反而越来越贵。

有人连续三年没出险，报价莫名涨了。有人只想买交强险加三者险，销售说不加座位险"系统就大幅上浮保费，出不了单"。一算差价，1000多块全是被搭售的司机责任险和四个座位的乘客险。

行业里的人说了实话：电销业务员有"非车占比"考核，驾乘险、驾意险卖不够就扣KPI。你说要投诉，他能把座位险去掉，转头把其他险种的优惠取消——不含座位险的方案，反而比含座位险的套餐更贵。

这不是保障建议，是违规搭售。2023年《保险销售行为管理办法》写得明白，强制搭售、默认勾选、拿"不出单"胁迫加购，都算违规。

亏损的账也得拆开看。赔付增速11.6%，是保费增速5.2%的两倍多。人伤赔偿标准上调是一头，新能源车是另一头——429个新能源车型里，143个赔付率超过100%，占了三分之一。新能源车险自己也亏了56亿。

好司机最憋屈。连续几年不出险，保费打五折省了几百块，转头替别人的追尾、剐蹭、人伤凑份子。

但有件事得说清楚：交强险只赔对方，不赔自己和车上的人。死亡伤残最多18万，医疗最多1.8万，财产损失只有2000。启东法院有个案子，车主只买了交强险，撞人成了植物人，保险赔18万，自己掏了95万。

所以车险怎么配，别听销售的，按这个来：交强险必买，三者险100万起步，一线城市、常跑高速、开新能源车的直接上200到300万。车损险新车贵车优先买，老旧车看残值。座位险经常载人才需要，每座10万到50万够了。

被搭售了怎么办？要明细、换保险公司、走"车险好投保"平台，留好记录打12378。

亏损是行业的事，搭售是违规的事，配置是自己的事。三件事，别混为一谈。

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