难怪A股房地产个股集体大涨，万科直接涨停了，传了很久的房贷贴息政策终于官宣，但我感觉力度没有想象得大，原因如下。

第一，贴息1个百分点，但只贴5年。对于贴息力度，和我预想中的一模一样，和之前消费贷的贴息幅度也是相同的。

不过，房贷贴息不是针对整个贷款周期，而是只贴5年，对于30年期限的房贷而言只有前五年能少还1个百分点的利息，后面25年按照正常利率还贷。

第二，一线城市基本排除在外。能享受房贷贴息的必须是新买的首套房，同时还要满足两个条件。

一是房子面积小于120平方米，二是总价低于150万元。面积的限制没什么好多说的，政策本来就是给刚性购房需求的，120平方米的房子绝对够刚需客住了，而总价150万元的限制让大部分一线甚至二线购房人没法享受贴息政策。

哪怕购买一套60平方米的房子，150万元对应2.5万元/平方米，北上广深很少有这种单价的房子，尤其是京沪深，不那么偏的房子至少3万元/平方米起步。

三是公积金贷款不在政策覆盖范围内。按揭贷款可以分为公积金贷款和商业贷款两类，本次贴息政策的只包含商贷、公积金贷款无法获得财政贴息。

现在有公积金的家庭越来越多，正常来说先使用公积金贷款，不足部分再申请商业贷款。

比如，购买一套100万元的房子，首付30万元、贷款70万元，如果能申请50万元的公积金贷款，那么只需再申请20万元的商贷，最终享受1%贴息的贷款总额只是20万元。

当然，符合条件的新购住房还是能省下不少钱的。假设用足100万元和最长五年贴息政策，累计能省近5万元的利息，对有买房意愿的刚需客来说具有一定的吸引力。

最后，建议未来的步子能跨得更大些，让更多购房人享受房贷贴息政策。比如，允许总价更高的新购住房享受贴息政策，可以扩大至总价300万元以内；还能延长5年的贴息期，可以到10年甚至覆盖全部还款期。

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