有人房贷还剩75万，好不容易攒下25万去银行提前还掉，柜员按着计算器说能省下几十万利息，结果他在签字那刻，偏偏挑了利息省得更少的那种。
银行柜员算得明明白白：这25万砸进去，差不多抵掉两年房贷，要是选缩短贷款年限，后面能少给银行送几十万总利息；要是选减少每月供款，总利息就省不下这么多。换成谁听，第一反应大概都是奔着几十万利息去，可他最后在单子上勾了减少月供。
背着房贷的人，心里的算盘往往打在别处。假定手里有了这笔提前还贷的钱，无非是两种走法换个先后。如果先选减少月供，下个月开始每期雷打不动的扣款立马能少掏一两千，日子当下就松绑，即使后面工作有了变动，扛过去的门槛也低了一截；要是过两年收入稳定、存折又厚了，依然能再去银行申请缩短年限。可要是反过来，先选了缩短年限，大头利息确实先扣掉了，但下个月睁开眼要交的数额一分没降，万一中间遇上降薪或者断粮，银行不会因为你总年限短了就准你少还一个月，少还一笔征信就受损，拖到三个月房子甚至要走程序，那时候再想找银行把每个月的固定扣款降回去，主动权早已不在自己手里了。
账面上省下来的利息，是十几二十年后才完全兑现的远期数目，可每个月打进卡里的硬指标，下个月就得见分晓。少给银行还利息固然痛快，但真要把日子过踏实，先把眼前的包袱卸下来一截，手里握着能随时调动的活钱，心里才不会发慌。