如果国家下大力气解决银行的不良贷款了，只让还本金和利息，罚息和复利都免除了，那样会是什么样的盛世呢？首先，短期来看不少背负逾期债务的个体和小微企业能卸下沉重包袱，不少濒临断裂的经营现金流能快速回血，一批本要躺平的创业者、个体户能重新启动生意，消费市场也会冒出不少新活力。
但随之而来的连锁反应也不容忽视：银行的坏账核销成本会大幅抬升，原本依赖罚息复利覆盖风险溢价的风控体系会被打破，不少银行可能会收紧新增贷款的审批门槛，反而让很多原本能拿到普惠贷的普通经营者、普通人更难从银行拿到授信。
更重要的是，信贷规则的突然改写，相当于变相打破了“契约精神”的底层共识：那些一直守规矩按时还本付息的借款人，发现自己老老实实履约反而比逾期许久的人多掏了不少钱，后续主动还贷的意愿大概率会下降，长期来看反而会催生更多恶意逾期的群体，最终整个社会的信用体系反而会受到冲击。
其实真正的“盛世”从来不是一刀切豁免罚息复利，而是精准靶向给受天灾人祸、政策突变等非主观因素导致逾期的群体合理减免，同时守住信用体系的底线，这才是既帮到真正有困难的人，又不破坏市场规则的长久之道。