数据早已印证了这种焦虑的普遍性。中国青年报社社会调查中心联合问卷网近期对1992名18至35周岁青年的调查显示，87.9%的受访青年关注养老问题，近七成坦言担心养老，其中一线城市青年的担忧比例高达73.4%，居各群体之首。这份焦虑并非空穴来风，而是植根于人口结构变化、养老金体系现状与现实生活压力的多重现实。
银发经济的蓬勃发展，本质上是当下养老保障基础与老年消费需求升级的叠加成果。如今的退休群体，受益于相对稳定的基本养老保险体系，叠加部分群体的企业年金、储蓄积累，形成了一定的消费能力。但年轻一代面临的养老环境已发生深刻变化。一方面，人口老龄化进程加速，养老金“现收现付”模式面临代际抚养比失衡的压力。随着新生儿出生率下降、劳动年龄人口占比回落，未来支撑养老金池的缴费人群规模将逐步收缩，而领取养老金的退休人群持续扩大，基金长期可持续性面临考验。
另一方面，养老金体系结构性矛盾尚未完全化解。中国人民大学教授董克用指出，我国养老金制度过多依赖基本养老保险这一第一支柱，养老金整体水平不高，而作为补充的第二、三支柱发展滞后。目前，企业年金多集中在大型企业和机关事业单位，中小企业覆盖率极低；个人养老金虽开户数已超1.5亿，但普遍存在“开户热、缴存冷、投资少”的问题，四成资金沉淀在活期账户，难以形成有效的养老积累。这种结构失衡意味着，年轻一代未来的养老保障难以单纯依靠基本养老金实现生活质量的稳定延续。
对年轻人而言，养老焦虑更源于现实压力的提前透支。24岁的北京互联网从业者张天的经历颇具代表性，他和父亲均为独生子，爷爷奶奶同时生病住院后，父母既要承担巨额医疗开支，又要轮流陪护，最终母亲也累倒住院。这种“上有四老、下有一小”的家庭结构，让独生子女一代面临双重赡养压力，有限的收入在支撑家庭日常开支、子女教育后，难以留存足够资金用于自身养老储备。调查显示，59.0%的受访青年担忧“收入和储蓄恐难支撑养老开销”，65.3%的青年顾虑照顾老人的时间和人手不足。
2026年养老金调整政策的结构性转向，更引发了年轻人对未来待遇的思考。今年养老金调整告别连续多年的“普涨”模式，转向“提低控高”的结构性优化，总体涨幅预计维持在2%左右。这一调整虽旨在促进公平、保障低收入退休群体基本生活，但也让部分年轻人担忧，未来随着基金压力加大，养老金待遇增长空间可能进一步收窄。更值得关注的是，延迟退休政策落地、养老保险最低缴费年限拟逐步提高，对频繁跳槽、灵活就业的年轻人而言，“缴满年限、足额领取”的难度持续增加，部分人甚至担心自己熬不到退休年龄就被职场淘汰。
面对焦虑，年轻人已开始尝试主动应对。调查显示，62.0%的受访青年通过理财积累养老金，43.6%计划购买或已购买商业保险，25.8%将收入中固定比例用于养老储备。但现实阻碍依然明显：高生活成本吞噬了大部分收入，金融知识不足导致理财收益不佳，商业保险的复杂条款也让不少年轻人望而却步。清华大学的调查更显示，超过七成90后开始考虑养老规划，但真正付诸行动的不足10%，54.7%的90后对实现退休生活目标缺乏信心，在各年龄层中占比最低。
银发经济的升温，本应是社会养老保障水平提升的体现，但年轻人的退休焦虑提醒我们，养老保障体系的建设需要兼顾当下与未来。董克用强调，应对老龄化挑战，需加快构建多层次养老金体系，强化第二、三支柱的补充作用，同时完善社会化养老服务，缓解家庭照护压力。对年轻人而言，提前规划养老、提升金融素养是必要之举；对政策制定者来说，优化养老金制度设计、扩大保障覆盖面、加强政策引导则是破解焦虑的关键。
银发浪潮之下，让每一代人都能“老有所养、老有所安”，既是社会公平的体现，也是经济社会可持续发展的基础。当银发经济的热度转化为全生命周期养老保障体系的完善动力，年轻一代的退休焦虑才能真正得到缓解，“过上如今退休老人的日子”才会从担忧变为可预期的现实。