在财富管理的漫漫长路中，我们往往面临着两难的选择：是追求短期资金的灵活周转，以应对子女教育、婚嫁等确定性的中短期需求？还是着眼长远，为退休后的体面生活乃至家族的跨代传承做足准备？更令人焦虑的是，即便积累了可观的资产，如何防止“富不过三代”？传统的遗嘱分配易引发家庭纠纷，而设立家族信托动辄千万的门槛又让许多人望而却步。面对不同生命周期的复杂诉求，我们需要的不仅仅是一份保险，更是一套灵活的财富规划方案。安达人寿旗下的「传承守创V」通过双产品线设计匹配更多人的资金流动性与长期增值需求，更将类信托功能浓缩于保单之中。

一、双产品线设计：匹配更多家庭的不同财富周期规划

传承守创V分为「丰足」与「丰成」两个计划选项，分别对应差异化的资产诉求：

1、传承守创V–丰足（3年／5年缴）：

主打短中期财富积累与资金流动性。新增3年保费缴付期后，回本期更早，更可观。产品前10年现金价值整体增长稳定，适合希望在5至10年内有可能动用资金、注重本金安全与较快资金回笼的人士，兼顾教育金、婚嫁金或中短期美元资产配置需求。

安达人寿——传承守创V丰足

2、传承守创V–丰成（2年／5年／8年／12年缴）

聚焦中长期复利滚存与家族跨代传承。提供多档缴费年期，客户可按现金流状况选择短缴突击或长缴分摊，适合可长期持有20年以上、有养老储备及代际财富传递目标的家庭。长期IRR具市场竞争力，第30年预期总回报率可达约6.67%，时间价值随持有年限递增而愈发凸显。

安达人寿——传承守创V丰成

二、传承守创V——超越传统储蓄险类的信托传承工具箱

传承守创V将过往仅见于高额家族信托的安排浓缩进一张保单，解决"想传但门槛太高、怕争产、怕未成年子女挥霍"等痛点：

第一，跨代保单延续工具。保单持有人可由第1个保单周年日起，不限次数更改受保人。每位新受保人可受保障达120岁，于保单价值将不变的情况下将保单传承至下一代。可预设最多5位顺位继任持有人，当保单持有人身故或被诊断患有指定疾病时，继任持有人将跟据其顺位成为新保单持有人。避免保单因单一受保人身故而终止，真正实现"一张保单保三代"。

第二，保单权属传承工具。可设置最多位继任受保人，当受保人身故，继任受保人将根据其顺位成为新受保人。当所有继任受保人身故时，人寿保险金将会支付。配套保单暂管功能，可保护未成年继承人的资产，不被提前挥霍。

第三，灵活资产分配工具。支持保单分拆。由指定保单周年日起，保单持有人可转换保单的部份退保价值至一份分拆保单及为分拆保单指定一位受保人。适配多子女家庭差异化财富分配，避免亲属资产纠纷。

在财富管理的征途上，真正稀缺的从来不是资产本身，而是能穿越周期、兼顾当下与未来的确定性方案。「传承守创V」的价值，正在于它打破了“流动性与收益性不可兼得”“信托传承门槛高不可攀”的传统困局：用「丰足」托住短中期确定的生活目标，让教育金、置业金随时可取、本金无忧；用「丰成」锁定长期复利的时间红利，让养老储备与家族基业在岁月中稳步增值；更以类信托的精细设计，将财富的分配权与受益权牢牢握在手中，既防争产、又防挥霍，让爱以更理性、更长久的方式延续。从5到10年的灵活规划到跨代的家族传承，安达人寿的一张张保单，串联起的不仅是人生关键阶段，也承载着对家人的责任。

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