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财富方程式=专注+（自律×时间×分散投资）
财富的终极意义，是拥有自由选择的人生。拥抱富足、自洽与幸福的人生，实现财富自由的简单算法。
财富=专注+（自律×时间×分散投资）
这本《财富方程式》用一个公式：财富=专注+（自律×时间×分散投资）总结了财富自由的秘密。但是作者并不是直给的，整本书更像是一副扑克牌，有红桃黑桃，红桃黑桃还分一二三，还有花牌，但是所有一张张的纸牌汇总到一起就组成了一副完整的扑克牌。作者就是按照财富方程式把书分成了四个部分，自律、专注、时间、分散投资，来逐一叙述，然后每个部分又分成了几个章，把一些零散的片段汇总到一起。作者也并没有期望给读者一整套可以按部就班照着做的SOP，而是按照一定的逻辑罗列了作者所有的关于财富的人生感悟，甚至或许在读者看来是无序的。所以整体读下来并没有太多难度，但是真正读了是否有用，是需要每个人去践行的。学而时习之嘛。我后面也会不时的把我有所收获的小篇章和大家分享。作者归纳总结的财富方程式里面的四个要素是：自律：在工作与生活中有意识地保持节制。包括省钱，但是更重要的是培养自己的坚韧品格，融入社会。专注：专心赚取收入。收入本身不会变富有，但是财富自由需要相当可观的收入。时间：时间是最重要的资产。复利是宇宙中最强大的力量，了解复利是开启财富之门的关键。分散投资：传统理财的方法，成为金融市场行家里手的指南。最终的目的是实现财富自由，就是被动收入大于烧钱水平，说白了就是可以不用工作了，但是有钱花。
【自律】做好人、买好股、得好报作者第一部分先讲的是自律，其实我们可以先粗略看看这个方程式，专注是单独一项，自律、时间、分散投资这三项其实是放到了一起，专注也就是专心赚取收入，相信每个人都或多或少的会的，也就是说，只是分值高低的区别。而自律、时间、分散三项，如果任何一项为0，那么这一大块就是0分。书中其实并没有针对公式本身做基础的解释，而是通过大量的阐述详细的说明了每一个部分。所以，这里我个人的见解是，专注可以理解为基础收入，大多数的打工人，正常上班就完成了这部分积累。剩下的自律、时间、分散理解为实现财富自由的必须，降低欲望，依靠复利，加上手段，这样来实现财富自由。当然这些是我个人看了书之后的理解，纯主观看法，接下来，我们一起看看书里面的详细说明。自律一上来讲的是品格与行为，其实作者想用斯多葛学派做标题，当然他书里也说了，并不全是。
做好人、买好股、得好报，大家可能还记得这位李大霄老师的九字箴言，虽说跟着李老师炒股基本上大概率被坑，但是我觉得他说的这个理还是不错的。
有时候，我也在想，其实不论你信佛，信基督，或者什么也不信，但是我觉得有个信念的需要的，就是尽量规范自己的行为，哪怕是点点滴滴，积少成多。比如，我经常给孩子讲，你天天上学路上，看看你的同学们，绝大多数的家长带着孩子闯红灯，这样的行为本事是错的，这样的小事情如果每天我们都是在做，在向善，就算运气不降临，就算财富和你无缘，又有什么关系呢？
当然书里面的观点不一定和此吻合，这些是我的个人观点。
【自律】最简单的挣钱方法就是省钱我们前两节已经说过了财富自由，再简单回顾一下，消费多少，这个将决定了什么时候可以实现财富自由，如果水涨船高，恐怕至死再多的收入也换不来财富自由。举个很简单的例子：月薪3000元，一般只敢买华为入门机型畅享系列；月薪6000元，想买华为中端机型Nova系列；月薪12000元，想买华为旗舰机型Mate系列。也就是说，买手机依据的不是自己需要不需要，而是有没有面子，够不够酷之类的理由。那么将无止境，因为商家会有层出不穷的广告和促销方式来鼓励我们消费。当我们只有客观冷静的分析了自己的真实需求，确定明白了消费的金额。这个时候可以反推我们需要的收入，同时这个时候还要考虑收入中的一部分是需要投资的，这个是财富自由的另一个关键。说到收入，我们更多的是比较绝对数，比如一个人收入10000，另外一个人收入8000，我们很自然的就会觉得收入10000的比8000的高，其实如果收入一万的用了30天，每天14小时，那他大概23.8元/小时，而收入8000的用了21.75天，每天8小时，那他大概45.9元/小时。甚至有2倍的时薪差距，还是很明显的差别的。用更多的时间换取同样的收入，必然导致剩下生活、娱乐、充电的时间会减少，再一循环，很快就会拉开档次。所以，总结一下，合理的收入之后，先留出投资的部分，再合理的消费，财富自由就只剩下时间问题了。这一节貌似又过度解读了。
【自律】财富自由不是纸上谈兵的产物，而是行动模式的结果如果只是空有规划，是无法实现财富自由的，必须要付诸行动。书里面明确给出了抵御诱惑的法宝，就是斯多葛学派的四大美德：勇气、智慧、正义、节制。
富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈，此之谓大丈夫。和我们都喜欢的孟子异曲同工。
勇气是坚持不懈的动力，就是毅力，不畏贫苦，不畏尴尬，不畏失败。一箪食，一瓢饮，在陋巷，人不堪其忧，回也不改其乐。
智慧意味着洞察力和分辨力。
正义意味着心系共同利益，认识到人与人是相互依存的。
节制这一条其实切合度最高，和我们上次说的消费多少决定了是否能够实现财富自由，有具体数字的欲望是可以满足的，怕就怕水涨船高。
那么如何做到这些美德呢，书里作者说了两点，一个就是放慢步伐，其实有点类似十次事故九次快的意思，我们很多时候做事情总是急吼吼的，事后又追悔莫及。另一个就是习惯的力量，一切时期都是从放手去做开始的，开始了可能会放弃，可能会烂尾，但是好过没开始，连萌芽也没看见。
相信很多人和我一样，不可能规划出未来十年的自己的人生，因为我们很容易回看过去十年的，想象十年前的自己，肯定想不到现在的状态。所以招数是死的，人是活的。作者也是抛砖引玉，我们没有必要照本宣科，只要活出自己，没有人会说这是不对的，况且也没有那么多闲人比我们自己更关心自己。
【自律】工作努力的标准不是加了几个小时班如今通宵达旦的加班似乎成了标配，更成了一种美德，如果不加班感觉就是不努力，对工作敷衍。这种内卷到了什么程度，吃饭用喝杯咖啡代替，更甚者可能咖啡也不喝，因为要上厕所，所以有人甚至带着成人尿不湿上班。工作是一定要努力干的，这是财富自由的基础，挣不着钱，没有积累，再低的消费欲望也没用，生存都是问题。而且努力工作还能实现个人价值。但是工作并不是全部，忽略了生活，忽略了健康，甚至不择手段，这些都让工作失去了意义。所以不能单纯为了工作而工作，低效无意义的延长上班时长，对自己对公司都没有任何好处。说到这里，我们再一起回顾一下时薪问题，刚毕业不久的两个大学生，大学生甲每个月10000元收入，正常21.75天/月，8小时/天，这样他的时薪是57元/小时。大学生乙每个月10000元收入，一样，但是他工作努力30天/月，14小时/天，这里我们只做类比不考虑其他细节，这样他的时薪只有23元/小时。大学生甲乙每个月的收入一样，但是甲每天会比乙有额外的6小时（其实上帝最公平的就是给了每个人一天24小时，人人平等），甲如果这6小时用来学习充电、休息，相信他的能力和身体健康状况都会越来越好。十年之后，可想而知两人的差距得有多大。但是甲如果把额外的6小时用来刷视频，逛街消费，或许和乙半斤八两。所以，我们不能再一味的比较每个月的工资高低，因为每个人的欲望不一样大小，每个人的每个月工作时长不一样长短。尽量提高自己的能力，让自己更加高效地完成工作，完成原始的财富积累。
【自律】钱赚的越多带来的幸福感却越来越少心理学家唐纳德·坎贝尔和菲利普·布里克曼研究过幸福感，发现一个现象：中巨额彩票的幸运儿的幸福感并不比普通人群高，因故截瘫的患者虽然幸福感有所下降，但他们对未来的乐观程度是最高的。从这里也可以看出，我们总觉得我们不幸福就是因为我们没得到，因为我们没拥有。当然这里我不能瞎说，因为我也不曾拥有，没有真实体验过拥有的感觉。但是我们可以相信教授们的研究，相信作者过来人的感受，那就是真的拥有了之后，也未必就是幸福感满满的。过了这山，更有那更高的那山。没有房子时想着拥有房子的幸福，当拥有了房子时感受的不再是拥有房子的幸福，而是想拥有别墅。这个世界的财富是无限的，没有任何人可以全部拥有，即使是全部拥有了，也不一定就是世界上最幸福的人。书里的例子，当我们手里面有100元时，每多挣1元就很开心，如果一下子挣了1000元，那估计会飘。但是当我们手里有100万元时，一下子挣了1000元，很可能脉搏都会不快跳一下。这个就是边际效用递减法则。收入也是同样的道理，从月薪3000元涨薪到6000元，可能和月薪6000元涨薪到12000元的幸福感一样，拥有的越多，每增加一点获得的幸福感就越少。
【自律】有爱的公众号不用绑架他人点赞证明自己优秀且有价值一般认为一个人在一个不缺爱的家庭长大，受到的这份情感的滋养可以让自己不再渴望他人的认可和赞赏，而是确信自己是优秀且有价值的。这句话让我感觉挺契合我此刻写公众号的状态的，我觉得自己写的东西是有价值的，换句话说，我觉得我分享的书的作者都是认真分享的，这样就不需要用他人的认可和赞赏来确认了，也就是说就算是没有人阅读，那或许是流量推荐机制的算法问题，并不代表着书的价值。当然我还是希望更多的人有所感悟的，因为我们生命有限，并不能每本书都阅读，况且有很多好书可能并不为人所知，这样机缘巧合的刷到，或许就有所收获。当我们做成一件事时，我们更倾向于将这个积极的结果归于自己的努力，当我们做失败一件事时，我们往往将消极的结果归因于外部因素，这就是归因偏差。我们应该客观地看待成功和失败，成功往往里面有很大的运气成分，同样失败也并不是天崩地裂，往往过于夸张的条件反射或者情绪化。相信大家都觉得每个成年人都应该学会情绪管理这句话的实际意义。我曾经看到好多征婚广告里面提到的要求只有一条，就是要情绪稳定，可见情绪已经成为了现代人一个不容忽视的存在。作者书中提到了一个控制情绪的方法，就是把惹你的人和事都打入冷宫，不去想，随他去，但是作者也承认，这个方法并不是每次都有效。至于怎么情绪管理，相信各位读者都有自己的绝招，不妨在评论区说说你的秘诀吧。有句话最后送给大家，大喊大叫发泄情绪，甚至更过激的行为，没有必要，因为让自己过上更好的生活就是最好的回应。
【自律】一个健康的身体是财富所能承载的必要条件强身健体，或许和财富扯不上关系，但是自己想想太有关了。有个韩剧《来自星星的你》相信很多人看过，男主角都敏俊已在地球生活长达400年，所以他拥有的财富比正常人多太多。股神巴菲特从52岁开始积累了他99%的财富，如果不是因为他的长寿，恐怕不会有这么多。前面我们一直说的财富自由，任何人都是有一个或长或短的财富积累期的，也就是《小狗钱钱》里面那只会下金蛋的鹅，这个是前期需要一定的时间来完成的。所以财富自由之后，时间越久，积累的财富就会越多。再或者，有啥别有病的名言，一招病倒瞬间回归解放前，所以疾病相对来说还是目前一个很可怕的意外事件。身体是革命的本钱，相信这样的名言大家可以说出一箩筐。
我们每天会做各种各样的决策，同样我们也期望我们每个决策都正确，其实这个要求非常难以实现。与此同时，如果我们做更多的决策，事实证明比总期望做最佳决策的更有效。因为频繁决策，就意味着会有更多的反馈，做的决策越多，其中任何一项错误决策都是一个调整的机会，付出的代价可能也是最小的。这些都是作者罗列的一些需要修炼的品格，可以看出来，财富不仅仅是单纯的数字游戏，而是我们每一个人活生生的人生全部，是和我们的点点滴滴相关的，任何一点点的细节都会影响人生的走向，都会带来财富的变化。
【自律】优化关系网，远离愚蠢之人避免愚蠢的行为，有一类愚蠢的人，损人不利己，这种人我们一定要远离，因为连神明也束手无策。比如，遇到路怒症，你所能做的是尽快远离，而不是上去硬刚。
第四章 生活与事业的平衡（上集）实现财富自由并非一朝一夕之功，往往需要数十年如一日的坚持与努力。我们一起学习，也并不代表学完了就财富自由了，但是如果我们不学习，很有可能会出现数十年之后回头一看，发现完全偏离了方向或者还在原地打转，因为时间过于漫长，点点滴滴的改变不容易发觉，等到觉察时悔之已晚，所以让我们提前做好功课，再坚持到花开。我们先看一组数据，调查了233位百万富翁，其中86%的人每周工作超过50个小时。曾经听很多人说，年薪超过30万，你的时间就不太可能自由支配了。这些事实也告诉我们，财富自由不是轻轻松松的。但是这里有个问题需要说一下，就是不是说时间堆上去了，就会财富自由，还是那句话，先得看自己的烧钱水平。当烧钱水平可控的时候，我们当然希望获得同样的财富所需要的时间越少越好，也就是我们前面说过的时薪多少。首先要坦然接受的一个事实就是，不付出努力就获得财富自由是不现实的，那种情况即使是有，也不是普通人的境遇，所以告诉自己，年轻的时候就应该努力挣钱，这才是正确的财富自由之路的开端。
【专注】居家办公是建立在相互信任的基础之上第四章 生活与事业的平衡（下集）从疫情开始，居家办公一度成为流行的工作方式，甚至很多公司在疫情之后也还在继续这样的工作模式，说明这样的工作方式有它的优势，比如让员工体验好，满意度高，通勤成本低等等，当然各方最担心的是工作效率问题，但是实际上大多数时候工作效率并不受到太多影响。但是这些都是需要建立在相互信任的基础之上。再有就是有些岗位是没法做到居家办公的，比如团队协作、管理组织相关的生产任务，客户服务、患者护理和互动等，这些工作都是需要线下完成的。换个角度讲，优秀的管理者，不是事必躬亲，亲历亲为，而是能够将一项复杂的任务交给团队完成，这样管理者将有更多的自由支配时间。如果一个管理者一旦离开现场，一旦离开这个团队，整个工作都会受到影响，那不是说这个管理者必不可少，恰恰相反，这是一种非常危险的境地。
【专注】选择工作切勿追随热情第五章 切勿追求热情（上集）
三分钟热血，可能是很多人都有过的经历，信心满满的开始，或长或短的一段时间之后销声匿迹。为什么？因为热情消退了，遇到了太多意想不到的事情，而恰恰这些问题又是自己不擅长处理的，最后只能被迫停止。
乔布斯2005年在斯坦福大学毕业典礼上发表演讲，鼓励毕业生找到自己的热爱，并以此为事业。但是实际上他本人所从事的事业并不是他一开始就热爱的，所以乔布斯并不是追随了热爱，而是发现了他的天赋，他表现出色的方面。也就是说，我们不应该追求热情，而应该选择自己所擅长的。
随着你不断进步，成长的喜悦、对专业技能的掌握、经济上的回报、社会的认可以及团队的友谊，都将激发你对所从事工作的热爱。
【专注】千万不要把爱好当职业，这很可能会毁了你的爱好第五章 切勿追求热情（下集）
作者提到，优兔上排名前3%的频道占据了85%的观看量，即使是一个创作者达到了这个标准，即每月约一百万次的观看量，他的热情每年也只能转化为1.5万美元的微博收入。看到这里，做自媒体的各位，还有信心坚持吗？为什么有那么多的人依旧前赴后继的参与这件事，因为他和买彩票其实有点像，大门向每一个人敞开，但是里面有宝藏的房间寥寥无几，堪比中彩票。
所以别把自媒体当职业，最起码一开始不要全职，不然很容易心态崩塌，能与之媲美的恐怕还有写小说，或许那个坑还要大些。但是为什么说知道是万里挑一的概率，还要坚持去做呢，因为他确实是有他的意义所在的。这里我们讲的是财富自由，显然做自媒体来实现财富自由是非常值得商榷的，不过有一点你必须知道，本书的作者就是做自媒体的。
工作充满艰辛，挫折、不公和失望，这些在所难免的事情都会消磨你的热情，如果你把爱好当作工作，他甚至会毁了你的爱好。
摩根·豪泽尔所言：按照你无法掌控的时间表做你热爱的事情，与做你厌恶的事情并无二致。
【专注】天赋就是一件事情你做起来轻而易举，别人却困难重重第六章 追随天赋（上集）
那什么是天赋？有些事情对你来说轻而易举，对其他人来说却困难重重。天赋在这里并不是说那些高超的技能，比如说我不会弹钢琴，我短跑速度和蜗牛一样快，而是说勤奋是一种天赋，好奇心是一种天赋，耐心和同理心也是天赋。
我发现有很多人需要外界的提醒或者压力来完成自律，比如运动跑步，需要APP打卡，甚至有些打卡需要提前上交保证金，如果没有完成就扣除保证金，但是我可以在没有任何外界辅助的情况下，只需要自己制定一个计划，就可以轻轻松松按照计划完成，这对于我来说就是一个天赋。
知道了自己的天赋之后，只需要把这一项或者很多项天赋，找到对应的职业，也就是所擅长的，这样就避免了热情、爱好之类的混淆，也能让这份职业做得更出色，更长久。
【专注】发掘并培养天赋直至精通，热情随之而来第六章 追随天赋（下集）
如何才能找到自己的天赋呢？
这一点一定要趁早，在上学期间或者职业生涯的前期完成，因为这个时候有充足的时间来试错和发现。20岁是探索和实验的时期，30岁时在选定领域内精进技能，40岁、50岁是收获阶段。
人生规划是多么重要啊，但是我相信看到这些文字的人，很可能都要收获了。即使是这样，我们还是可以通过一些其他手段来找到自己的天赋。比如说MBTI性格评估工具，以及其他一些专业的职业测评，哪些性格色彩、星座运势之类的就算了吧。
天赋加上专注会让你对一件事情越来越精通，支撑着漫长职业生涯中不断前行，完成一项项艰巨任务所体验到的成就感和满足感，这些都会产生继续做下去的热情。
发掘自己的天赋，培养天赋直至精通之境，热情将自然随之而来。相对的，如果一开始就追随热情，将是本末倒置。
【专注】在评估各种职业选择时，潜在的上升空间至关重要第七章 职业选择（上集）
当了解了自己和自己的天赋后，接下来需要选择和天赋匹配的职业。这一章作者列举了非常多的职业，有些是大多数人熟悉的，有些或许是大家也不太熟悉的，职业没有好坏，关键是看自己的天赋匹配哪个。
工作、职业、行业这是不同的概念。比如同样是迪士尼，财务副总裁的职责和动画总监不同，迪士尼的财务副总裁和初创公司的财务副总裁工作内容也不一样。
在评估各种职业选择时，潜在的上升空间至关重要。举个例子，如果一家公司的老板年薪只有百万不到，那在这家公司任职拿到百万年薪的概率有多少？
不同行业的增长潜力和薪酬增幅存在显著差异。应该找那些薪酬与公司利润或估值直接挂钩的职位。行业收入存在差异，这个问题可能比较理想化，因为我们在学校学习选择专业的时候，很难说这个社会不会发生大的变化，尤其是当今社会，风向变化太快，很多行业甚至消失了。
【专注】大平台制度完善有大量的知识可以学习第七章 职业选择（中集）
在职业选择时，尤其是刚迈出校门踏入社会的职场小白，选择那些大平台，在企业内部平稳晋升，会是一个相对不错的选择，因为这一类的企业制度完善，有大量的知识可以学习。
从茫茫多的职业中选择适合自己的职业确实是需要慎重考虑的，作者在书中也非常贴心的把大多数领域给大家一一介绍了。
创业领域：百折不挠
创业不易，有20%的初创企业在第一年就失败了，接下来10年还有45%的公司将退出市场，能够坚持20年的新企业不足15%。企业家将面临全天候的工作和压力，要是沟通高手，最重要的一点是敢于面对拒绝。当然好处也是显而易见的，作为企业家，收入潜力是无限的。
学术领域：潜心钻研
其实研究生往上，很多人都愿意选择这条职业之路，当然学术和薪酬放到一起讨论本身就不是非常合适，这里往往成为教授之后的收入相对可观，基层的研究人员可能相对艰难。
媒体领域：光鲜背后
竞争激烈，难以谋生。媒体领域是一个充满不确定性且可能让人感觉被收割韭菜的领域。
【专注】选择天花板高的职业，给自己留出充足的成长空间第七章 职业选择（下集）
专业领域：厚积薄发
如医生、护士、律师、建筑师、工程师，通常需要从业者接受高级培训和实习，还要有职业资格证书。这些是需要在校期间就表现出色，拥有良好的学术基础。这些职业相当不错的选择，因为职业门槛高相对稀少。随着老龄化的越来越严重，我们国家的医护人员越来越短缺。但是收入往往限于工资，上升空间有限，这里不讲不正当收入。
咨询领域：多重修炼
这个领域最有意思，一般都是没有执业资质的人。我从某种意义上也是在做咨询。有点一本正经胡说八道的意味，当然还是希望自己尽量真诚一些，尽量摒弃一些不好的糟粕。
金融领域：财富之巅
同样需要专业认证，对工作要求很高，但是对毅力和才能的回报也是无与伦比的。这个领域结合我们之前讲过的，也是需要每一个人必须参与的领域，并不是说每一个人需要专业认证，作为一份职业，而是说金融是我们财富自由的必经之路。没有金融的复利，是不可能财富自由的。
房地产领域：最佳职业
这个领域就不多说了，相信大家都有自己的见解。过往的十几年，做的好的已经财富自由了，大概率不会来写自媒体了，更大概率不会来看自媒体了。
飞行员：处变不惊
这个职业恐怕要不是作者提到，大多数人不会想到，我个人觉得对于大多数人来讲也是陌生的。但是随着现在低空飞行的行业到来，没准这个职业将成为社会主流。
基层经济：巨大潜力
就是蓝领，电工、水管工和其他技术工种。
其实选择哪个职业并非是一个简单的单选题，也不是说哪个职业就比哪个职业好，而是要选择自己擅长的职业，当然也要留意职业之间的差别，相对来说相互之间尽量选择天花板高的职业，给自己留出充足的成长空间。
【专注】职业生涯初期北上广深是不二之选第八章 最佳实践（上集）
在职业生涯的初期，选择北上广深一线城市，这里汇集了全国大多数的顶尖人才，会有更多的培训机会，会更大概率遇到可以学习的人才，会有更多的影响思考的见识，其实就是开阔眼界，解放思想的意思。尤其是适合刚毕业踏出校园的职场新人，单身无负担，要敢闯敢拼，一番体验一番经历必将为之后的职业道路打下坚实的基础。
当然人到中年之后，可以根据个人的自身情况，选择多样，喜欢湖景的，喜欢山景的，喜欢海景的，喜欢农田的，都可以自由选择，当然这里的前提是最好已经财富自由了，不然可能要像刚毕业的学生一样打拼，就不是那么美好了。
成功、认可、技能提升、财富自由，这些都是每个人渴望得到的，但是如果因此而设定目标，会发现随之而来的往往不是幸福快乐，而更多的是痛苦和焦虑，因为人生并没有那么一帆风顺。所以不如忘记目标，享受这段旅程，不求目的反而所需的东西随之而来。正是那句古诗：有心栽花花不开，无心插柳柳成荫。
【专注】跳槽可能会让薪资涨幅更加符合预期第八章 最佳实践（中集）
天赋和欲望，再加上正确的职业选择，是良好的开端，但是实现财富自由是日复一日的努力的。培养坚毅的品格虽然不容易，但是确实必须要进行。
面对重力问题，要么接受要么改变，就是说在地球上我们是没办法拽着自己的头发把自己拎起来的。回想自己过往工作过程中，很多时候觉得公司这不对那不对，一边默默咒骂着公司，一边还继续上着班，天天上班就像是上坟，这是不对的。稻盛和夫也告诉我们，干一行就要爱一行，他最终选择在京瓷留下，从一开始也是觉得公司不行到最后接受公司并一直做下去。所以我们千万不要一边骂着公司，一边又不辞职，如果觉得公司确实和自己不对付，不如痛痛快快的好合好散，给双方一个解脱。
职业生涯是山脉而非阶梯，如果期待自己的职业生涯能直线上升，那很可能会遇到可怕的挫折，甚至错过横向发展的机会。
在疫情之前，有很多人凭借频繁的跳槽获得了高薪，不得不说是一种可行的策略，当然这里有个度的问题，多久跳槽一次是可以接受的。不过疫情以来，跳槽的频次明显都在降低。
【专注】一份靠谱的副业可能会带来新的发展机遇第八章 最佳实践（下集）
记得刚毕业时入职的一家药厂，公司的企业文化就是：扎根**，奉献**，我们是**人，在过往这种理念也没有什么问题，毕竟忠诚是一种美德，是相互信任的。但是当今社会忠于公司其实并不一定是一种好的价值观，没有成长，没有能力的人留住公司反而成了公司的绊脚石，反而让公司走下坡路。所以我们需要的是和你职业生涯中遇到的人保持忠诚。
作者对待副业的态度是，副业是种干扰，大概意思是你白天上班打工，晚上再跑个滴滴什么的，把一部分的精力和专注力分散到了其他地方，并不会带来更多的回报，不如集中专注力做好主业。其实作者说的也没错，但是有一种情况与此不尽相同，比如你下班之后学习，通过学习再记录一下自己学习的心得，顺便回报点，可能比刷短视频更有成长性，也不影响主业的发展。作者的意思更应该是将军赶路不追小兔。
最后作者讲的是精简兴趣为爱好投资，这里指的是我们要有稳定发展的主业支撑下，进行的其他探索。因为任何可以转换成收益的事情往往都需要学习，都需要付出时间和精力以及金钱，所以不能太多面太广，要在深思熟虑之后再精心选择开始投资。
【时间】爱因斯坦说复利是世界第八大奇迹第九章 时间的力量：复利
钱没了可以再赚，但时间一去不复返。哪怕是我们从科学的角度来说，相对论或者更形象点的电影《星际穿越》告诉我们当速度达到光速时时间是会变慢的，也就是说，即使是你存在的时间线是变慢的，比如你的时间线是天上一天地上一年的一天的时间线，也只不过是相对慢了而已，并不能回到过去，意思是你就算慢到一直在2026年，而地球上所有的人都已经过到了2036年，你可以说是回到了2036年的过去，但是当下的过去2016年任谁都无法再回到那个时间。冷知识：相对论
复利本质上只是简单的数学问题。
未来价值=现值×（1+利率）^期数
其实复利公式就是幂次曲线，他不是固定的增加一定比例，增加的收益又产生了收益，这个才是有复利存在的前提。
复利最大的敌人就是通货膨胀，计算方式和利息一样，但是方向相反。也就是说我们的收入如果今年没有比去年提高，那基本上就相当于降薪了。
对付通货膨胀，唯一的方法就是跑赢它，比如预期通货膨胀率是3%，那么存款至少也得有3%的利息。现在银行存5年以上的存款利率也只有1.3%，也就是说钱放到银行里每天都在缩水。所以说靠存钱到银行吃利息恐怕是没法实现财富自由的。
【时间】富有和贫穷的人每天都是24小时第十章 把握当下（上集）
我们先来一起演绎一下一个普通人的一生：
从出生到二十左右，完全的消费者；
从二十左右开始，收入增长，一般会超过支出；
随着结婚养育开始，收入和支出都在持续上升；
直到孩子二十左右之后，支出开始下降；
随着岁数的增长，收入开始下降，直到退休变成0；
最后为了续命，支出会大幅上升直到终点。
这漫长的人生旅途之中，收入支出是在实时变化的，如果不学习，稀里糊涂的可能就到了终点，甚至可能这个游戏到不了终点就game over了。
世界上最富有的人和最贫穷的人，每天都拥有同样的24小时。这是上帝最公平的一点。
之前就有过一个说法，如果让你和李嘉诚对换，你换不换，相信大多数人还是会犹豫，这里我们也可以体会一下真正重要的货币其实是时间。但是对于年轻人来讲，真的能体会出自己很富有的恐怕不多。
如果每周花3小时买菜，那么一年就要花150小时，相当于整整两周的白天都搭进去了。如果这个时间剩下来休息或者工作是否更好？当然作者也讲了，如果剩下来的时间是为了消费，比如叫外卖刷剧，这些是无意义的。把时间腾出来是为了做真正有意义的事情，而不是做当下想做的事情。
【时间】财富自由先从控制支出开始，而不是储蓄第十章 把握当下（下集）
年轻最大的优势就是时间，作者认为在职业生涯早期大多数人收入并不高，可以尽情享受当下，因为年轻时的活力、激情和冒险精神不会永远持续。但是请注意这里作者并不是说让你变月光族，甚至预知未来的钱。说白了，是既要又要还要的意思。
量化管理，其实就是要把收入、支出、投资三项做账，作者也说并不是说不消费，而是要培养一种习惯。量化支出是为了更好地管理开销，而管理开销的最终目的是增加储蓄。每个月存下一点是积累财富的重要一步。
一旦开始记账，会自然而然的开始控制开销，因为心里有数会使一个人更加自律。其实这里不见得，有很多人记账了，但是视而不见，我觉得可能是记得流水账，没有汇总分析数据。
真正掌控财务未来还需要一个计划，收入不高时花钱就需要有计划，也就是花式省钱。随着记账的进行，一个小目标就是实现收支平衡，也就是收入能覆盖基本开销了，这一点我想在中国还是没什么问题的，大多数人都不会刷爆信用卡。
设定财富目标的时候务必要理性，尽可能设定短期的目标，太长远的目标往往都很难实现。一开始的时候应该把重点放在控制支出上，而不是储蓄上。这样长期记账下来，如果消费增长幅度大于了收入增长幅度，那财务状况一定堪忧。简单点讲，就是收入拿到之后先储蓄起来再理性消费。
【时间】未来唯一不变的就是变化本身第十一章 未来可期
为未来做计划时，最重要的不是精确计算，因为没有人能够未卜先知，而是应该拥抱变化。这个世界唯一不变的就是变化本身。
财富自由虽然我们说了就是被动收益大于烧钱水平，但是并不仅仅就是这么一个公式，也很难说哪一天就是财富自由，也很难说财富自由是得到了某个特定的东西，它更多的是一种选择，一种更广阔的天地，一种更有想象力的人生。
除了变化，未来还有太多的意外事件，没有人能够预测下一次疫情，没有人能够预测下一次经济危机，没有人能够预测甚至从来没有发生过的意外事件，所以我们要保留一定的储蓄，要有应急基金，要有抵御风险的能力。
作者提供了一个快速估算实现财富自由所需资产的方法：将预期年度烧钱水平，也就是年度支出乘以25，这个是4%法则，这也是最基本的原则。
同时如果自己没有理财能力，可以求助专业理财机构或人士，需要自己注意甄别。
【分散投资】先定一个能达到的小目标，比方说我先挣它一个亿我们前面已经反复讲过怎么实现财富自由了，这里我们再一起演绎一下。
收入：一个人首先获得收入，不管是创业的、打工的还是做什么事情的，只要是合法收入，这个收入每个人是差别很大的，我们也没有必要比较收入的高低，但是这里有一个时薪的概念，大家可以参考，就是说不管收入高低，尽可能的让我们的时薪高一些，毕竟我们每个人的时间或者说生命是一样的有限的。再换句话说，时薪太低，还真不一定赶上休息获得的更多。
支出：就是烧钱的水平，这个每个人的差别就更大了。不过往往和收入相匹配，收入高支出就相对多。也就是说我们之所以很难实现财富自由，一个很大的原因就是我们的支出增长远比想象的多。这里非常重要的一点概念就是，并不是一味的省钱，压抑自己的欲望，这样其实很容易崩盘也很容易感觉白活一世了无生趣。而是应该更加合理的理性的消费，养成良好的习惯。
投资（被动收入）：这里是财富自由的核心所在，没有这一块，财富自由很难实现。但是每个人的差别还是巨大。如果收入足够高，支出又很合理，那很可能这个人光靠收入储蓄下的钱就已经实现了财富自由。比如说，一个人某一年收入了1个亿，他未来100年的支出每年100万，到死刚好够花。当然我们这里只是理想的计算了一下。主要是说这个收入1个亿，恐怕是极少数人能够在短时间内获得的收入。
不知道大家是否也是这样理解的，欢迎在评论区聊聊。
【分散投资】投资是实现财富自由整个过程中最简单的一环前面几个部分汇总一下：自律讨论个人成长，专注提到职业发展，时间强调日常习惯，投资就是让别人替你干活。
我们再一起看一下作者这个财富方程式，一个不成长的人，也没有好的日常习惯，更不会投资，那他只要有挣钱的方式，也就是说专注一项还是有分值的，只是这些财富很有可能像过眼云烟一样从此飘过。
同时，一个人如果不成长不学习，如果不养成良好的日常习惯，如果不会投资，那么这个人财富自由之路必定难达到。也就是说括号里面的三项，任何一项为0，都将导致后半部分结果为0。
总结下来，专注获得了主要的收入来源，自律明白了理性消费的基础，时间养成了良好的习惯，投资获得了被动收入，每个环节都很重要，财富自由缺一不可。
【分散投资】集中精力提高当前收入和分散投资积累长期财富是普通人实现财富自由的必经之路第十二章 投资的基本原则
风险和回报：风险越大，潜在回报就越高。风险是追求回报所付出的代价。
投资活动可以从两个维度来划分：主动型还是被动型，分散型还是集中型。
分散投资，多元配置：投资有着根本的不对称性，收益的时候可以无限，但是归零之后就gameover了，没有东山再起的可能。炒股的人一定明白，上涨100%，下跌只需要50%。一个管理得当、风险分散的投资组合，就能为你带来实现财富自由所需的回报。我们投资的目的不是成为世界首富，是实现财富自由，如果鸡蛋都放到一个篮子里，一旦清零可能就没有其他办法了。这个分散投资的观点，作者也强调了，不是世界首富的方向，也就是说分散投资的方式大概率无法成为世界首富，可以对比看一下巴菲特的投资理念。
A、集中精力提高当前收入
B、分散投资积累长期财富
上面这两条财富之路就是普通人实现财富自由的必经之路。
分散投资不是简单地持有不同资产，而是要持有不同风险属性的资产。作者提到比如买了苹果公司的股票，想着平衡风险，不是选耐克公司，因为耐克和苹果其实都属于大众消费品，而是应该选择能源公司，这样不同风险属性的产品会相对平衡风险集中爆发。
【分散投资】用时间换金钱的道理告诉我们比拼的是谁更长寿第十三章 聪明投资者的手册（上集）
用时间换金钱
一个工人每天工作8小时，满一个月老板给发工资，虽说工人付出的是劳动，其实是时间，因为他工作8小时做不了其他事情。这同时也把我们前面讲的时薪和复利都串到一起，我们每个人的时间就那么多，时薪低又没有复利效果，那就是非常明确的交换结束。同时，如果足够科幻，你可以长生不老，我想你一定是这个世界上最富有的人，没有之一。
供需市场
举个书上的例子，就可以理解供需市场：一家公司生产出一种治愈癌症的神药，但每天只能生产一颗，那价格肯定是天价，在产出之前是没有价格的，因为没有药。天价的药丸会吸引竞争者入场，随着药丸产量增加，价格会下降，这里我们不讨论监管是否允许竞争者入场的问题。如果药丸多到几千万颗，价格就会跌到谷底，接下去就有可能有竞争者出局，供应不上，价格又上涨，循环往复的进行。
资本和金融市场
金融市场所有的交易都遵循同一个基本原则：你给钱，对方承诺将来还你更多的钱。而金融市场的三大主要参与者：公司、银行和其他金融机构，以及政府。这里我们就不赘述了。
【分散投资】财富积累来自尽可能多的当前收入转化为投资资本第十三章 聪明投资者的手册（下集）
衡量经济的指标
GDP：国内生产总值。所有经济指标之母，衡量一个国家在一年内生产的所有最终商品和服务的总价值。
CPI：消费价格指数。衡量一篮子商品和服务价格的标准指标，反映的是这些商品和服务价格随时间的相对变化，通常是上涨，也就是我们常说的通货膨胀。通货膨胀通常以年度百分比的形式呈现，比如通货膨胀率3%，意思是现在的消费价格指数比12个月前高了3%。
失业率。当失业率低的时候，说明劳动力供不应求，这时候劳动力价格，也就是工资，往往会上涨。
利率。指的是资金的成本，是贷款的成本。
股票指数。书里面说的是道琼斯指数、标普500指数和纳斯达克指数。相对于的我们国家的指数是上证指数、深证成指、恒生指数等。
估值与资金的时间价值
市场指数反映了其涵盖公司的价值。估值是每个投资决策的核心。每一次投资机会都是购买一项资产的机会：一只股票、一块金条、一套三居室的学区房。投资者的挑战在于，如何以低于或等于其价值的价格购买。
价格和价值并不是一回事。价格一般我们都能看到，但是一个东西有多少价值是因人而异的。比如我看到文创用品商店里面茫茫多的盲盒，我觉得不会给自己买，但是小孩子看到要买，但是同一个盲盒对于不买的和要买的价格是一样的。
那怎么样来计算价值呢，有个基本估值公式，估值就是预测，和收入、终值、风险有关。
价值=（未来收入+终值）×风险扣除
财富积累来自尽可能多的当前收入转化为投资资本。根据预期回报，也就是未来的现金流来选择投资，同时考虑风险。
【分散投资】三步懒人投资法实现财富自由第十四章 资产类别与投资范围（上集）
作者给了一个懒人投资法，三步实现财富自由。
1、把你的长期资金（也就是投资本金）放在一家信誉良好的券商那里，开一个没有消费的标准账号。
2、把你的钱投入6个低成本、多样化的ETF。
3、继续往你的投资账户里加钱，直到达到目标金额（光靠被动收入就能过上好日子）
因为作者说的是美国，我们可以参考一下，就是一句话，把收入一部分理财、一部分基金，直到够自己烧钱的数。
道理简单，同时生活中的变数也多，买房、买车、结婚生孩子、生病都会影响这个方法的执行。
【分散投资】100减年龄法则来配置投资资产第十四章 资产类别与投资范围（下集）
平衡投资法
对于投资的资金作者建议按照二八法则进行，八成被动投资，二成主动投资。既然都证明了主动投资大概率会扑街，为什么还要拿出二成来，这里其实是人性的补偿，专治各种不服用的，不信邪的都可以一试啊，二成还不至于影响整个财富自由计划。
投资范围
投资最简单的方式是存入银行活期储蓄账户，赚取利息。但是不管是活期存款还是定期存款都很难跑赢通货膨胀，所以靠存款吃利息的路子很难实现财富自由。
除此之外还有很多的投资类别，例如股票、债券、基金、期货等等，这里我们就不一一介绍了。
最后说一下资产配置方法，书里面的观点是，年轻时应主要投资公司股票，少部分资产投入公司债券等低风险产品，随着年龄增长，再逐步增加低风险投资的比例。
一种常用的方法是100减年龄法则，股票资产的比例等于100减去你的年龄。比如40岁时，60%用于投资股票，40%投资债券）
第十五章 投资中绕不开的一环：税务
这一章和我们国家的国情并不完全相同，我们就忽略他好了。
【分散投资】受用一生的投资建议第十六章 让你受用一生的投资建议
反其道而行之
当所有人都在追逐同一个目标时，我们往往会变得盲目，最终亏损。巴菲特曾讲过，别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧，但是我们往往做反了，别人贪婪时我更贪婪，别人恐惧时我跑的更快，追涨杀跌，牛市都能不挣钱甚至亏钱的大有人在。
别被情绪左右
任何比活期存款风险更高的投资都会有亏损的时候，要看自己的承受能力。当遭受损失时要从中吸取教训，同时当盈利时要学会及时止盈。股价不可能永远上涨和价格终将回归平均水平是金融世界永恒不变的规律。不管是输，是赢，都保持一种客观冷静的态度，别被情绪左右。
不要进行日内交易
积极投资和近乎赌博的日内交易只有一线之隔，一旦越界，后果不堪设想。90%的日内交易者都是男性，3%的活跃散户交易者能盈利，这些客观数字或许能让人冷静客观对待自己，凭什么自信自己就是那个少数。
千里之行，始于足下
再次强调，把你的时间投入回报率更高的市场，尤其是年轻人，更有优势，闯一闯没什么不可以。
找到自己擅长并喜欢的事情开始赚钱，攒钱投资被动收入，让时间帮你实现财富自由，活在当下，你的生活，你的家人朋友才是生命的美好，生命的意义。
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