（作者：渭南市临渭区农村信用合作联社 罗瑞英）近年来，以“减免债务”“代理退保”为代表的涉金融领域“代理维权”乱象持续蔓延，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。这些不法行为不仅损害消费者利益，还可能使其陷入更大的法律和经济风险。面对此类乱象，消费者需提高警惕，理性维权，保护自身合法权益。

“代理维权”乱象的常见手段。一是虚假宣传，诱导消费。不法分子通过社交媒体、短视频等渠道发布广告，宣称可“优化债务”“修复征信”“全额退保”，以“维权不成功不收费”等为宣传噱头，虚构成功案例，诱导消费者。实际操作中，这些承诺往往无法兑现，消费者反而需支付高额费用。二是巧立名目，非法牟利。不法分子常以各类“咨询公司”为伪装，以“咨询费”“手续费”等名义收取高额费用，甚至要求消费者提供身份证、银行卡等敏感信息，用于非法套现或信息倒卖。部分代理机构擅自以消费者名义办理贷款或信用卡，进一步加重其债务负担。三是教唆违法，恶意投诉。怂勇消费者编造虚假投诉材料，如虚构“暴力催收”“误导销售”等情节，甚至伪造报警记录，扰乱正常金融秩序。此类行为不仅无法解决问题，还可能使消费者面临法律追责。

“代理维权”背后的潜在风险。一是面临财产损失风险。消费者一旦签署所谓的“代理维权”协议，不但需支付高额维权费用，还有可能被非法侵占维权退还资金，甚至被套取贷款、信用卡资金，将面临资金损失。二是面临信息泄露风险。消费者提供个人信息后，可能面临信息泄露倒卖风险。消费者如想终止“代理维权”，不法分子可能根据掌握的信息，对消费者及亲友进行骚扰恐吓，干扰消费者正常生活。

如何正确维护金融权益。一是选择正规渠道，理性消费。根据实际需求、自身经济情况和风险承受能力，从正规渠道选择适当的金融产品和服务，提高风险防范意识，勿受“更高收益”“全额退保”等诱惑。仔细阅读合同条款，明确权利义务，减少纠纷发生。二是依法维权，避免“捷径”陷阱。消费者因购买产品或接受服务与金融机构产生纠纷时，可通过与金融机构协商、向行业调解组织申请调解、向金融监管部门反映、向人民法院提起诉讼等渠道提出诉求，不可轻信不法分子虚假承诺，切勿受怂勇参与违法违规活动，避免陷入法律风险陷阱。三是保护个人信息及财产安全。消费者应妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不轻易委托他人代为办理相关手续，避免个人信息被非法利用，泄露或买卖，避免个人财产遭受损失。如发现自身合法权益受到侵害，应保存相关证据，及时向公安机关报案。

金融权益保护需依靠法律与正规渠道，而非“代理维权”的虚假承诺。消费者应增强风险意识，理性对待金融产品和服务，通过合法途径解决纠纷。