最近，网上流传着一种"社保循环缴费"的套路，大致意思是：自己交社保的钱给父母，儿子交社保的钱给我，孙子交社保的钱给儿子，这样循环下去，全家都不用交社保了。听起来好像挺有道理？一家人互相转账，钱转来转去，社保账户上似乎谁都没吃亏。但仔细一想，这完全是个自欺欺人的陷阱，不仅不靠谱，还可能让你吃大亏！今天咱们就来扒一扒这个"聪明办法"到底有多不靠谱。
首先，社保不是家庭内部转账，而是国家统筹。社保（包括养老保险、医疗保险等）是国家强制性的社会保障制度，不是简单的谁交钱就给谁发钱。它的核心是社会共济，年轻人交钱养现在的老人，等自己老了再由未来的年轻人养你。如果你不交社保，而是私下把钱给父母，相当于你父母领的养老金，其实是别人家孩子交的钱，而你却没给社会做贡献；等你老了，你的养老金也得靠别人家的孩子交钱，但如果大家都像你这样循环缴费，社保基金就会枯竭，最终谁都领不到钱。
不交社保，损失巨大。很多人觉得：我把钱直接给父母，省去中间环节，不是更划算吗？"这是大错特错的，如果你按最低标准交满15年社保，退休后每月能领1000-3000元，而且养老金还会随着物价上涨调整， 但如果靠子女给钱养老，子女未来经济压力很大，未必能稳定给你钱，通货膨胀也会让现金贬值，而养老金是终身领取的，比子女给钱靠谱得多；没有医保，大病一场可能倾家荡产，职工医保报销比例通常70%-90%，而如果没医保，全部自费。比如一场大病花20万，有医保可能只掏几万，没医保就得卖房借钱；还有可能丧失社保附带的很多福利，很多城市政策比如落户、子女上学、公积金贷款等都要求社保连续缴纳，不交社保可能影响买房、孩子教育等。
社保是国家强制缴纳的，如果为了"循环缴费"而伪造劳动关系、挂靠代缴，属于骗保，轻则罚款，重则追究责任，其实这种操作现实中根本行不通，假设全家三代人真的玩循环缴费，你给父母钱，父母还是要靠自己的养老金生活，因为你给的钱可能不够，你儿子给你钱，但他的收入未必稳定，万一他失业或不想给呢？孙子未来压力更大，因为老龄化社会，社保缴费可能更高，他愿意一直养你儿子吗？这种模式完全依赖亲情和道德，而社保是靠法律和制度保障的，哪个更可靠是不言而喻的。
与其琢磨怎么逃社保，不如合理规划。按时足额交社保，这是最基础的养老保障，补充商业保险如重疾险、年金险等，提高抗风险能力，适当储蓄和投资，比如定投基金、购买国债等低风险理财，教育子女，但别完全依赖子女，因为未来他们的经济压力可能比你还大。总之，我们别被小聪明给坑了，社保是国家给我们的安全网，别自己把它给拆了，规规矩矩交社保，再搭配其他一些理财方式，才是真正靠谱的养老策略。
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