2亿灵活就业者，职工医保仅18%，三年专项行动能扭转局面吗？
2026年9月的这个时间点，国家医保局联合七个相关部门一同发布了通知文件，计划运用三年左右的时间来推动灵活就业人员、农民工等这类群体参与到职工医保体系当中。这个举措表面上看起来是一种福利待遇，但实际上它所代表的，是社保制度方面的深度调整与变革。


我平时也会接一些网约车以及跑腿单这样的零散活儿，身边的不少朋友也都是干一单就算一单的这种工作状态。以前大家聊到社保这个话题的时候，往往都会觉得它又贵又麻烦。不过这次政策一出来，会感觉到风向方面发生了较为明显的变化。
我们可以来看几个相关的数字。就2025年的情况来说，全国基本医保参保人数达到了13.31亿人，而灵活就业人员当中参加了职工医保的仅仅只有6982万，这大约占了灵活就业总人数的18%这个比例。在2024年的时候，灵活就业人员数量是2.4亿，到了2025年接近2.8亿，今年也就是2026年预计会达到3.2亿这样一个规模。参保率方面还不到三成，这个缺口远超我们通常的想象。


那么为什么会突然推行这个政策呢？它的缘由不仅仅是为了照顾特定群体，医保基金自身方面其实也承受着一定的压力。居民医保的运作相对依赖财政补贴，待遇方面天花板较低；职工医保虽然说有一定结余，但扩面工作卡在了瓶颈阶段。把数亿灵活就业者纳入到职工医保体系当中，从本质上来讲，是为了优化参保结构，稳定医保的整体盘子。
过去的社保制度是绑定在“标准劳动关系”上面的，需要有固定的单位、签订劳动合同，这样才可以缴纳职工医保。但是平台经济这个模式，是凭借“去雇主化”的方式来节省成本，骑手、司机这些从业者并不算平台的正式员工，医疗风险往往只能自己承担。在2021年的时候，相关部门出过转移接续的相关办法，不过那只是地方层面的试点，这次则是升级成了国家层面的专项行动。


新规当中的亮点相对较多。第一，缴费年限按照月份来累计，满12个月就算1年，不会强制要求连续缴纳。第二，职工医保的退休待遇与养老金进行了解绑，医保可以单独办理退休。第三，允许新参保人先建立统筹基金、暂时不设立个人账户，这样月缴费用就会有所降低，门槛也相应下降。
最为敏感的地方在于平台的责任问题。文件鼓励平台对稳定接单的人员选用“个人缴费加上平台补贴”这样的模式，或者直接按照单位职工的方式来缴纳。合肥方面已经开展了试点工作，平台新增参保的劳动者，政府每月补贴不低于40元。这个信号相对明确：平台方面不能再推卸相应的责任了。


个人认为，“平台补贴”这个东西并非是一种恩赐。平台借助算法来控制派单以及抽成的节奏，却把医疗风险全部甩给了个人。政策要求它来分担成本，正是为了纠正“风险私有化、收益平台化”这种扭曲的状况，做到权责对等，这是天经地义的事情。
医保制度必须从“身份绑定”这个状态转向“账户跟人走”这样的模式。灵活就业者今天在上海跑外卖，明天可能就会到成都开滴滴。以户籍以及固定劳动关系为基准来设计的参保方式，只会导致断缴的情况发生。核心方面应该是让资金流随着劳动轨迹走，而不是去看合同的归属。


三年的专项行动仅仅只是一个开始。真正的考验在于基金的精算方面以及待遇的兑现方面。降低缴费门槛并不等同于降低待遇标准，如果有大量低缴费人群涌入而医疗支出相对偏高的话，部分地方的统筹基金可能就会承受压力。需要建立动态缴费调整机制以及跨区域的调剂基金。
对于平台企业来说，合规成本会有所上升，依靠补贴来抢占市场将会变得更加困难。算法方面需要透明化，用工模式也需要进行升级。对于劳动者来说，门槛降低、年限累计这样的做法消除了“断缴焦虑”，但同时也需要防范地方暗中设置隐性的等待期或者提高统筹的门槛。


说到底，这次改革的价值并不在于短期拉高参保的数字，而是在于社保体系终于放下了对“固定单位”这种形式的依赖。当“工作可以灵活，保障不再悬空”从口号变成了可结算、可转移、可预期的制度现实的时候，就业市场才能真正跨过“重规模、轻质量”这个阶段。这一步迈出去之后，社会契约才算真正走向了“以人为本”这个方向。