浮动收益类产品，要么保底很高的时候投保，要么保底很低的时候投保。不要在中不溜的时候。也就是现在，我不建议分红产品在现在投保。

还是有大部分人对保底的认知存在问题。就好比我说万能金的视频下，很多朋友的问题是现在1.5的万能金还是否值得追加？万能金账户追不追加跟保底有什么关系呢？如果是什么样的保底可以追加，什么样的保底不能追加，我不就早告诉大家了。

昨天刷到了某保险头部大V在说一定要赶在8月31号前入手分红，而不要等到保底降低后再买。真是不得不感叹那个小姑娘忽悠人的本事够高明的。

告诉你一部分事实，而不告诉你全部事实。这是最容易忽悠人的手法。

大家一定要记得，分红，万能这样固收加浮动结算类型的产品，在公司实力强大的大前提之下，入手的时机是两端，而不是中间。也就是要么保底很高的时候，要么保底很低的时候。保底利率在中间部分的时候，产品利益的表现就不会好。

保底非常高的时候，比如3%，这自然不需要多说，因为再低不会低于3，这就已经是高的离谱了。而保底非常低的时候呢？

一个产品，保底越低，资管端能够释放的流动性就越大，需要交的准备金就越少。那么在同样的资管能力之下，当然是保底越低的，实际收益就会越企高和越稳定。

大家可以自己计算一下同一个公司同一类的高保底分红产品和低保低分红产品的实际表现。你会发现两者基本一样。那么保底越低不就等于分红部分越多么。

而且现在基本没有保额分红，或者说没有真正的保额分红。都是基于现金价值的现金分红，或者是包装成保额分红的现金分红。保底越低，现价就越低。总利益一样，那就是基于更低的现价给出了更高的分红，所以才能一样。

再比如我给大家推荐了好几年的专属商业养老保险。首批专属，保底达到了3%和2.5%，分别是人保和新华。我当时只推荐这两家，因为稳健型账户保底确实高。但大家可以看到进取型账户保底非常低，在0到1.0之间。后来降到了0到0.5之间。我估计下一批专属的进取账户很有可能都是0了。

可如此低保底的进取账户，实际收益上表现如何呢？最次的也比常规产品更强吧！

大家没想过吗，为什么专属要设计的保底那么低？除了公司本身的防风险考虑之外，目的就是为了能够有更多资金做投资，能够有更大的可能性去支持到较高较稳定的收益。

再看港险。

当然了，港险跟大陆的投资环境不一样。但即便不一样，也还是表现出了保底越低的，真实的总收益会越高的趋势。

再加上当下绝大多数家庭的储蓄时间跨度都不算很长，所以这个时候的储蓄险，你更应该去关注的是固收类的产品才对。

分红，等到下个月我们再敞开了入手。