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今年小编身边的一位大姐退休了，21年的工龄到手的养老金2000多点，所以大姐也有点疑惑，是不是自己晚退休几年就好了，自己的养老金也能多领一些，比如延退3年的话，是否能多领800元呢？咱们来看看。

2025年我国正式开始实施延迟退休新政策，法定退休年龄从去年的1月1日起开始延长，不同退休身份延迟速度是不同的，比如案例中大姐原来50岁退休，之后会逐步延长到55岁了，在延长过程中法定退休年龄的标准并不是统一的，大家要计算好个人法定退休年龄才行。

另外还有最低缴费年限上的要求也有变化，这对于很多朋友来说可能会打乱自己的退休计划了，因为从2030年开始最低缴费年限的标准要逐渐递增，每年要增长6个月，这样在2039年时提高到20年了，之前一直卡着15年最低标准进行缴费的朋友们可能就需要延长缴费了。但也有幸运的，在2029年12月31日之前办理完退休手续的朋友，还是可以按照最低缴费年限15年来办理的。

延迟退休后，同步实施的还有弹性退休制度，原来只能在正常法定退休年龄下退休的方式，目前已经可以变为三种，新增了提前退休和延迟退休。小编的大姐今年满50岁就退休了，显然是选择了提前退休的方式，不少朋友认为提前退休可以早点领到退休金，结束打工生涯享受退休生活，但又认为晚退能使养老金水平提高，更有利于养老，那么今天咱们来算算。

正常养老金是基础养老金+个人养老金的合计金额，但不少60后和70后还有视同缴费工龄，也就还能多领到一部分的过渡性养老金，案例中大姐21年工龄养老金2000多一点显然是没有视同工龄了，所以我们只考虑基础和个人这两部分养老金的变化情况就可以。

基础养老金=养老金计发基数×（1+本人累计的平均缴费系数）÷2×累计工龄年限×1%

个人养老金=本人的账户存额总数÷计发月数

我们可以粗略计算下这位大姐养老金的组成情况：假设今年的养老金计发基数7300元，平均缴费系数0.6，那么21年工龄，基础养老金是7346×（1+0.6）÷2×21×1%=1226.4元，21年工龄个人账户存额约57000元，除以195个月等于292.3元，加在一起是1226.4+292.3=1518.7元，同时大姐还有一部分644元的过渡期补差，共计2162.7元。那么晚退休3年的变化有哪些？

晚退休3年，大家首先想到的就是自己多了3年工龄，不仅如此，随着每年的工资增长，养老金计发基数也会调整，3年差不多也可以增长500元了；多3年工龄，也就意味着会多缴费3年，个人账户存额也会增长约14000元，计发月数反而要下降到180个月，整理下我们再看养老金变化：基础部分7846×（1+0.6）÷2×24×1%=1506.4元，比21年工龄退休每月多280元；个人部分=71000÷180=394.4元，每月相差了102.1元，所以如果是24年工龄退休，每月合计多382.1元，距离500元还有差距，但每个人的养老参保情况不同，所在地区的养老金计发基数或参保缴费基数水平也有不同，那么延退3年也有可能会达到500元或超过500元的。

虽然延退3年是可以提高养老金水平，但同时需要考虑的是本人的实际情况，比如家庭条件是否能允许延长工作时间，比如不少女性职工都承担着照顾家庭的责任，或个人参保缴费的成本是否允许延退，并且在职人员想要延退也是需要与单位协商，并不是直接选择后就可以申请的，所以晚退休可以让养老金水平提高，但适合自己的退休方式更重要。

参考资料：人力资源社会保障部 中共中央组织部 财政部关于印发《实施弹性退休制度暂行办法》的通知