很多朋友做长期储蓄，一上来就被增额终身寿险、年金险绕晕：都是安全、锁定利率、复利增值，到底该买哪个？买错既占额度，又用钱难受。

今天用一篇讲透：增额寿和年金险，核心就一个区别——钱怎么用。想灵活取用，选增额寿；想专款专用，选年金险。一句话，就能帮你90%的人不买错。

一、先一句话分清：谁更适合你？

增额终身寿：像一个“安全理财账户”，收益写进合同，有钱就存，急用钱能取，剩下继续复利。主打：灵活、可控、多用处。

年金险：像一个“终身发工资的账户”，到约定年龄，保险公司定期打钱给你，雷打不动。主打：强制、专款、防挥霍。

一句话总结：自己能管住钱，要灵活 → 增额寿；怕自己乱花钱，要专款专用 → 年金险

二、增额终身寿：适合谁？有什么优势？

1. 适合这几类人

想强制储蓄，但又怕未来急用钱取不出来

要给孩子存教育金、创业金、婚嫁金，时间不固定

想给自己存一笔灵活备用金（养老、医疗、旅行）

收入不稳定，想有钱多存、没钱少存

2. 核心优势

1. 取用超级灵活：支持减保取现，想用就取，不用就放着复利。

2.用途不设限:今天存教育金，明天用来养老，后天用来应急，都可以。

3. 收益完全确定: 现金价值写进合同，哪一年多少钱，一眼看清。

4. 可保单贷款:真急用钱，贷出现金价值的80%，不影响增值。

3. 一句话定位

增额寿 = 安全、确定、灵活的长期存钱罐。

三、年金险：适合谁？有什么优势？

1. 适合这几类人

专门存养老金，退休后每月多一笔“工资”

专门存孩子教育金，到年龄必须用，不能挪用

自制力一般，怕钱存下来被花掉、被借走

想要终身稳定现金流，活多久领多久

2. 核心优势

1. 强制专款专用：没到领取年龄，基本取不出来，真正做到“专款专用”。

2. 终身稳定领取：到点就打钱，像发退休金一样，不怕长寿没钱花。

3. 心理安全感极强：不用操心投资、不用盯盘，保险公司刚性兑付。

4. 能附加投保人豁免：大人给孩子买，万一出事，保费不用交，保障继续。

3. 一句话定位

年金险 = 锁定未来、专款专用、终身现金流。

四、一张表看懂：增额寿 vs 年金险

五、直接给结论：你该怎么选？

选【增额终身寿】，如果你：

1. 不知道这笔钱未来具体用在哪

2. 希望急用钱能随时取

3. 想一个保单兼顾：教育+养老+应急+传承

4. 收入不稳定，想灵活缴费

选【年金险】，如果你：

1. 明确就是存养老金/教育金

2. 2. 怕自己存不住钱，容易乱花

3. 想要退休后每月自动到账

4. 追求极致省心，完全不操心

不用纠结哪个更好，只看你需不需要“灵活用钱”。#智享惠保##保险知识##保险#为您的未来保驾护航，保障全方位，安心每一刻，对保险有任何疑问都可以在评论区留言或者私信咨询~