8月31号之后，预定利率降低。固收降低到2.0，分红的固收部分降低到1.75，万能金保底降低到1.0。估计下一批专属的保底应该都会在1.0以下了。

估计这个月又是保险行业的一个大月，因为又是一个全行业范围的停售。以后固收类的产品，不管是健康险，寿险还是储蓄险，按道理来讲应该都会完全回归到功能性的本质上。而想要一定的收益的话，舞台将全部留给浮动结算的产品。

什么叫功能性呢？我们拿年金类来说。比如所有权的转换，化整为零不受影响的现金流，存本取息以待时机，教育金养老金的准备等等。加上寿险类，那就与传承相关了。

如果想在满足功能性的基础之上，还能尽可能的多得到点收益，那就必须在这个月里完成投保。

不过我想说的是，重疾险，定额终身寿险和定期寿险这一类，还是要抓紧入手。跟去年3.0的停售之前一样。为什么呢？因为这些是非常明确的功能产品，尤其重疾险和杠杆寿，是几乎一定能用上的。随着预定利率的降低，这些产品的保费大概会提升10%以上。再加上多年期交带来的息费的增加，其实际的投保成本增长是远超10%的。而且我听说重疾险在9月份开始就不太容易买到保障更加全面的，有轻中特疾的产品了。

这已经几年了，我一直告诉大家保险产品的投保要以满足功能的需求来入手。如果你是从收益角度入手的话，是非常容易买错产品的。尤其是银保渠道，那就是个不管三七二十一就只给你讲收益其他什么都不说的地方。绝大多数银保的单子都会在五到六年退保，坑惨了消费者，便宜了银保的业务员。

其实更多在看保险类视频的朋友，只是想看到说有个什么什么产品特别好，赶紧去买。也确实，这一类内容的视频又特别多。

但保险不是这样的，这不合规矩的。保险是个人或者机构财务系统吃的药，是需要大夫望闻问切对症下药开方子的。短平快的宣导一波收益就卖卖卖，这还是保险吗？