大家好，我是你们的老朋友，今天咱们不聊虚的，专门来扒一扒“上海退休”这个话题。

2026年已经到了2月中旬，最近很多朋友都在问我：“听说今年上海养老金计发基数又涨了，达到了12,434元，那我要是缴费25年，是不是到了退休那天， ‘铁定’能领到5000元养老金了呢？”

说实话，看到这个问题，我心里挺复杂的，“开心”是开心，因为这说明大家开始重视社保了，但是也“犯嘀咕”，因为很多人容易被这个“高基数”给忽悠了，觉得基数高=到手钱多，今天咱们就手把手地算一算这笔账，把里面的门道给“搞定”。

2026年的“好消息”：基数确实涨了

第一个，大环境是不错的，去年也就是2025年，上海养老金计发基数还是12,307元，今年直接干到了12,434元，涨了127元，这已经是连续涨了。

既然今年是2026年，按照往年规律，2026年的基数大概率还会往上冲一冲，有专家预测，明年也就是2027年，可能会达到12,580元左右，但是这只是预测，具体到今年到底执行哪个数，咱必须以官方公布为准。

划重点：基数高是好事，但是你领多少钱，不仅要看基数，还要看你怎么交（缴费档次）。

别被“12,434”骗了！关键是“怎么交”

很多朋友有一个误区，觉得只要在上海退休，基数高，不管交多少钱，最后钱都少不了。

这其实是想多了，上海的优点是基数高（分母大），缺点也是基数高（缴费基数下限也高），目前上海的社保缴费下限是7460元，上限高达37,302元，如果你选个最低的60%档次，一年下来得多掏不少腰包，相对其他城市来说，压力那是相当大。

今年咱们就聚焦一个具体问题：工龄25年，在不同的缴费档次下，到底能领多少钱？

咱们先明确一下，工龄25年，也就是说退休时主要就是两部分钱：基础养老金 + 个人账户养老金。

第1种情况：60%档次（“躺平党”模式）

如果你平时只按照最低标准交，工龄25年，咱们来算算。

基础养老金：这部分大概能领到2486元。

个人账户：只能领到800元左右。

合计：差不多在3300元上下。

结果：距离5000元，还差了一大截，差点意思。

第2种情况：100%档次（“职场精英”模式）

如果你一直按照全额工资交，工龄25年。

基础养老金：能领到3108元。

个人账户：因为存得多了，可以领到1079元。

合计：总共大概4187元左右。

结果：虽然可以接近5000元了，但哪怕在上海，这也领不到5000元这个数。

第3种情况：150%档次（“狠人”模式）

这一个步是分水岭！如果你能咬牙坚持按150%交。

基础养老金：能飙到3885元。

个人账户：加上去大概1115元。

合计：差不多就是5000元！

结果：恭喜你，可以达到5000元的标准线了。

第4种情况：200%-300%档次（“大户”模式）

如果你是高收入人群，按200%甚至300%交，那情况就完全不一样了。

200%档次：基础养老金可以轻松领到4662元，加上个人账户，能轻松搞定6000元。

300%档次：基础养老金就有6217元了，再加上个人账户，能达到8000元以上！

真相大揭秘：怎么样让养老金翻倍？

今年看完这笔账，咱们得明白一个道理：

上海的养老金计发基数虽然高，但是这只是“地基”，如果你只交60%-100%，地基打得再稳，盖的房子（养老金）也就是个三居室（3000-4000元）。

想要在上海退休过上体面的生活，领到5000甚至8000元，关键不在于“在哪退休”，而在于“怎么缴费”，需要提醒大家的是：

低档缴费也是赚的：就算你只按60%交，在上海退休也能领到3300元以上，这比很多小城市交满30年可能只能领2000多块，优势是实打实的。

临近退休是关键：如果你还有几年就退休了，建议咬咬牙，把缴费档次从100%提到150%，因为基数已经定死了，多用几年高档次，每多交一分钱，最后计发基数一乘，到手的养老金直接翻倍。

总结一下：2026年，在上海缴费25年，想领5000元养老金，不是不可以能，但不是“确认”，关键是看你的缴费档次能不能达到150%及以上，交得越高，“薅”到的国家福利就越多！