虽然现如今的诈骗“项目”层出不穷，包装也越来越“高大上”，从“国家背书”到“高科技概念”，着实令人防不胜防。但仔细研究它们的底层逻辑，会发现这些套路实际上万变不离其宗。
大家只要记住这几个核心防骗要点，就能避开99%的陷阱：
1. “高额返利”是诱饵： 所有承诺“稳赚不赔”、“保本高息”的项目，都是看中了你的本金。
2. “官方背景”靠造假： 真正的国家项目，绝不会通过无名APP向公众募资。遇到声称是“央企”、“部委”合作的项目，请第一时间去该机构官网核实，或拨打官方热线求证。
3. “下载APP”有风险： 凡是要求下载未在官方应用商店备案的APP，尤其是手机系统提示“携带病毒”的，请立即停止！这极可能是为了窃取你信息、操控你手机的“木马”。
4. “拉人头”分佣是骗局： 如果收益主要来自推荐他人加入，并形成层级关系，那么你已身处庞氏骗局之中。
1、虚构的“圆梦统计（圆梦钱包）APP”
打着国家旗号，宣称参与者可获得内含大量资金的“圆梦钱包专属银行卡”，甚至制作虚假“ATM机取现”视频博取用户信任。
2、Des Alpes 阿尔卑斯
打着跨境电商旗号，实质核心为一款加密货币。要求用户缴纳129美元获得参与资格，通过“1-20层强制矩阵”和推荐关系形成金字塔层级，根据推荐人数发放见点奖。收益完全依赖新人入金，属典型庞氏骗局。
7月中旬上线，冒充“中国扶贫基金会”“中国银行”“等正规机构名义，谎称“国家专项清算行动”的资产托管平台。号称可为“云数贸”“智天金融”等多个定性为诈骗平台的参与者办理退费，以此吸引参与者认购各种高息理财项目。APP下载提示未备案且携带病毒。
4、“中国红413”扫描签到项目
前身就是已被公安部定性为民族资产解冻诈骗的“二五德生”。
随后更名换姓继续冒充国家部门，以高额扶贫金忽悠参与者扫码签到，完成各种任务。
假借支持国货的名义，要求参与者通过某商城购买指定产品，致使用户产生诸多毫无必要的高额消费。
至于什么“购买五福衫集福卡”可获“福雨”更是天方夜谭。全是假的！
5、凯某国际垫资跨境电商
打着跨境电商旗号要求用户兑换美金垫资下单，号称由公司一件代发，7天后回款。推荐好友享三级分佣。
与之模式相似的“云某城”已经暴雷。10月13日，临泉公安正对此类“垫资跨境电商”新型骗局进行了详细拆解，请广大投资者务必警惕！
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6、CNB
违规发行“CNB”虚拟代币，通过质押、挖矿进行炒作。
2021年9月15日，中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院等10部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确规定：“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。”
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8月11日，辽宁省高级人民法院发布风险提示，表明“境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。”
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7、“宝成团队”
又名“冯宝成团队”、“保成团队”等等。
2024年初公安部官网公布的78个民族资产解冻类诈骗项，“智天金融冯宝成团伙”就榜上有名，但至今依然在活跃。
8、套牌的“中国三农APP”
冒用农业农村部名义，伪造文件、仿刻公章，以农业农村现代化投资建设为名行骗。
2025年9月，农村农业部官网对此发布《关于防范以“中国三农”名义实施诈骗的风险提示》
9、虚构的“扩大内需”APP
9月初，网信办互联网联合辟谣平台公开辟谣，指出有人借“参与国家项目获荣誉证书”进行诈骗，部分涉案人员已被刑事拘留。
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10、“芯光云 XGAI”APP
冒充马来西亚企业，虚构AI、边缘计算、云基建等高息理财项目。
近期平台限制提现，强制要求参与者缴纳5%税费，开启二次收割。
11、套牌的“阿里数农”APP
冒充“阿里巴巴”的诈骗项目。
12、“万华智汇APP”
APP下载提示未备案且携带病毒。
13、假冒的“雅江集团”APP
利用“资助卡”套取用户详细个人信息，谎称该卡内含389万元余额和500万元无息贷款额度。
刻意包装“央企”背景，诱导参与者投资购买虚假理财产品或认购股权成为股东。
APP下载提示未备案且携带病毒。
