3年前，他硬着头皮买了一套婚房，首付把两家的积蓄全花光了，每个月得还6800元的房贷, 这占了小两口工资的60%，那时候长辈们都讲，结婚就应该有房子。

而结果。

新娘成了前妻，行业还碰到了寒冬, 公司削减了30%的工资，他都不敢辞掉工作，父亲住院了也只能雇护工。

「最让人崩溃的不是离婚」他苦笑着说, 「而是发现这套‘基础’把我给困住了」。

原来，房子能是港湾，也能是牢笼。

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01零负债为什么成了新追求

周航的经历，让我想到热搜上的一条动态，一位35岁的程序员晒出房贷结清证明，配文摆脱束缚成功, 评论区一下子涌进来上万人。

中年人反过来做, 卖掉房子、赎回被套住的股票，并把闲钱全投到银行里，年轻人更直接，关掉花，长期租房子住，旧衣服改改接着穿。

他们不是买不起房，而是不想买得胆战心惊的。

一位00后说道, 「我能够接受花一半工资租房，却不能接受拿一半工资还贷，前者属于生活，后者属于生存」。

你看，时代的逻辑已经改变了，以前负债是杠杆，现在负债是枷锁。

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02我们为什么在去负债

答案就在工资条里面。

过去十年，我们习惯了增长，负债，不过是未来收入的提前兑现罢了。

但现在，增长的神话已经破灭了, 降薪、裁员、年终奖归零从新闻头条落到早餐桌。

一位读者, 当金融高管的时候年薪曾经能达到60万，去年机构暴雷之后换工作，底薪3000，还有每个月1.8万的房贷。

以前觉得贷款是理财，现在发现是赌博，赌收入永远增长, 赌行业永远景气。

更残酷的是，房子不再只是只涨不跌。

网友老陈算过账，还剩下90万贷款，利率是3.95%，正常还完利息得要28万, 「这可是我天天挤地铁、陪客户喝酒、都不敢换工作换来的，结果全得给银行」。

今年他用拆迁款一次性把它结清了。

每个月的开支从1.5万一下子降到2000，"现在开滴滴也能养活家人, 这种安稳的感觉比房产证还宝贵。

负债说白了就是对未来的提前用掉钱。

我们典当的是选择权不敢辞职的选择权, 不敢试试新行业什么的选择权等等。

当外面环境不太确定的时候，债务就是最大的风险放大器。

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03零负债到底是清醒还是装样子

在年轻人中间争论可大。

反对的说，不买房那就是偷懒，没压力哪来劲头。

支持者就反驳, 被房贷给困住个人生那才叫偷懒，为了还贷款都不敢换工作，不敢去追喜欢干的事，跟机器能有什么不一样。

我的想法就是，没有标准答案, 就看个人怎么选择，重要的是要明白自己想要什么，而且得能承受相应的代价。

阿凯，34岁，选择借钱去买房。

在上海漂泊了十年, 合租过8个隔断间，碰到过二房东跑路，被临时通知三天就得搬走。

「那种漂泊的感觉渗透到每一个地方，都不敢买书架，不敢养绿植，就连贴张海报都怕留下胶印」。

去年他借了70万买了外环外的一居室，每个月要还月供5500, 「压力是大了一点，但心里安稳了，这种归属感，租房可给不了」。

他的办法是，把别的负债都还掉，每个月强制存钱, 「房贷是我唯一允许自己有的债，买的就是个心里踏实」

小北，26岁，选择没有负债。

不买房也不买车，月薪1万，房租3500，剩下的钱就用来学滑板, 去新疆自驾，在景德镇学陶艺。

“我晓得有人说我不务正业之类的话，但我并不想28岁就看到自己50岁时那样子的生活。

两种选择，两种人生, 有人以负债换取安稳，有人凭轻装获取自由，关键在于主动去进行选择，不要被洪流所裹挟。

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04要是你也想要去负债

存在三个原则

1.不要把最后一分钱都花光，要存够6个月的应急钱, 不然一场大病便可能让你走向崩盘，

2.不能舍弃刚需，教育、医疗、保险并不能因为要还债就不管不顾，

3.不要过苦行僧般的日子，还债是为了活得更加美好，并非是为了证明自己能吃苦,

存在三步实操方法

把债务的全貌计算清楚，

列出剩余的本金、利率、年限，高利息的债务要优先偿还, 低利息的长债可以先放一放，

构建安全垫，先存应急钱，之后再说到提前还贷，现金流比零负债更加重要，

聪明地还款

利率大于4%的话能够多还本金，小于等于3%的话还不如留存现金，每年可以提前还2到5次, 如果选择缩短期限会更加节省利息。

无力去偿还贷款的时候，起码要做到，不增加任何负债，不开展创业活动、不进行投资行为、不进行借贷操作，在这个时代里, 存款的数目就是安全感。

05结束语

段永平说道, 「负债的好处在于能够发展得比较快，不负债的好处在于能够活得比较久」。

冒险有着它的回报，然而在不确定的时代当中，活得久比发展快更为重要。

所以，要是你正在为负债而感到焦虑，就对自己说, 这不是失败，而是时代改变了规则。

要是你已经没有负债而一身轻松了，那就珍惜这份选择的自由吧。

人生没有唯一的答案。

有的人用房子去换取心安，有的人用轻装去换取自由, 问问你自己，这时候，什么更重要。

然后，坚定地走下去就是了，毕竟，人生的容错率比想象中大得多。

愿你既拥有负债的底气，也拥有清零的勇气。

你当下的负债情况是怎样的，欢迎来交流交流。