看着手机里弹出的基金新闻，某某明星基金三年涨了400%，再点开自己的持仓页面，绿油油的收益曲线还在原地打转，心里忍不住叹气：钱咋这么难赚？后来摸爬滚打久了才明白，不是基金不赚钱，是没找对适合自己的方法。有人靠“只买指数、低位入、盈利卖”的铁律细水长流，有人加了“主升浪进场”的策略五年多赚20万，更关键的是，小资金和大资金的玩法根本不一样，选对路比瞎忙活重要多了。
先说说最实在的三条铁律：只买指数、低位入、盈利卖。这不是什么高深技巧，却是无数人用真金白银验证过的“稳招”。为啥只买指数？主动基金要看基金经理的水平，遇到水平差的，就算市场涨了也可能亏钱；但指数基金跟踪的是大盘，比如沪深300指数，2024年虽然有波动，但全年涨幅也有12.3%，只要跟着指数走，至少能赚到市场平均收益，不用担心理财经理“踩雷”。
再说说“低位入”，这可不是看某天价格低就买，得看市场整体估值。比如沪深300指数的市盈率（PE），2024年最低的时候到过10.2倍，处于近十年30%的分位以下，这时候就是明显的低位；而到了年底，PE涨到13.5倍，就到了近十年50%的分位，不算特别低了。很多人亏钱，就是在高位跟风买，比如2021年沪深300PE冲到16倍以上时进场，后面连续两年调整，自然被套。要是能在低位慢慢买，比如每月定投，成本摊薄了，赚钱的概率自然大。
“盈利卖”更是关键，不少人赚了钱舍不得卖，最后又吐回去。我见过有人2024年上半年买的创业板指数基金，涨了25%没卖，后来市场回调，收益只剩5%，后悔得不行。其实可以定个明确的目标，比如盈利20%就卖掉一半，盈利30%再卖掉三分之一，剩下的留着看行情。这样既不会因为卖太早错过后续涨幅，也不会因为贪心把利润亏回去，进可攻退可守。而且不用空仓磨时间，手里有仓位，看着市场波动也不慌，心态会稳很多。
但光靠这三条铁律，可能只能赚“稳钱”，想多赚点，就得加上一条：在基金主升浪时进场。啥是主升浪？就是基金开始持续上涨，而且涨幅比之前快的时候。比如2024年下半年的科创50指数基金，7月份之前还在震荡，7月中旬开始，因为政策支持科技行业，加上企业盈利好转，指数突然发力，从7月15日到10月15日，三个月涨了38%，这就是明显的主升浪。要是能在主升浪开始时进场，而不是在震荡期就满仓，收益会差很多。
有人算过一笔账：如果在熊市里买沪深300指数基金，每年收益可能只有5%-8%，五年下来，10万本金大概能变成13-14万；但如果能抓住主升浪，比如在2024年科创50主升浪时换成科创50指数基金，加上之前的收益，五年下来10万本金可能变成17万。可要是能精准在主升浪进场，并且选对更强势的指数，比如2024年的半导体指数，全年涨幅45%，五年下来10万本金甚至能变成27万，比单纯守着沪深300多赚10多万。要是本金再多点，比如20万，五年下来可能差20万，这就是主升浪的魅力。
不过主升浪也不是那么好抓，得看两个信号：一是看指数的趋势，比如均线是不是开始向上发散，5日均线、10日均线、20日均线依次排列，这是技术面的信号；二是看基本面，比如行业有没有政策支持，企业盈利是不是在改善。比如2024年的新能源指数基金，主升浪开始前，国家出台了新能源汽车补贴延续的政策，而且行业财报显示企业净利润同比增长20%以上，这时候进场，就大概率能赶上主升浪。
但这里要注意，主升浪策略更适合资金规模大的人。比如有人有100万本金，就算一年只赚10%，也有10万收益，绝对值够日常开销了，所以不用追求太高的收益率，稳一点更重要。而且大资金进出不方便，要是买小盘股基金，可能买的时候推高价格，卖的时候又砸低价格，指数基金盘子大，进出方便，加上主升浪策略，既能赚收益，又不用担太大风险。
可对小散户来说，比如只有1-2万本金，就算一年赚20%，也只有2000-4000块收益，可能不够付房租，所以更想追求高收益，比如一年赚50%甚至更多。这时候单纯的指数基金+主升浪策略可能满足不了需求，因为指数基金涨幅再高，一年也就40%-50%，而且不是每年都有主升浪。所以小资金可以适当配置一些行业主题基金，比如2024年的AI主题基金，全年涨幅62%，但要注意，行业基金波动大，得盯紧行情，一旦趋势变了就得及时卖。
还有人问，牛市来了该怎么办？其实牛市里，大部分指数基金都会涨，但涨得多的往往是成长型指数，比如创业板指数、科创50指数。2024年牛市初期，沪深300涨了12.3%，而创业板指数涨了28.5%，科创50涨了38%。这时候如果能从沪深300换成这些成长型指数基金，收益会翻倍。而且牛市里，不要频繁操作，拿着基金等着主升浪过去就行，很多人牛市亏钱，就是因为频繁买卖，错过了大行情。
不过不管是大资金还是小资金，都得记住：没有完美的策略，只有适合自己的策略。大资金追求稳，“三条铁律+主升浪”就够用，一年赚10%-15%，时间长了自然能积累财富；小资金追求快，适当配点行业基金，但得承受更大的波动。而且不要羡慕别人的收益，有人买基金一年赚50%，但可能前两年都在亏钱；有人每年只赚10%，但连续十年都在赚，最后算下来，反而后者赚得多。
最后再说说心态，买基金最忌讳的就是急功近利。有人刚买了一个月，没涨就着急卖；有人看到别人赚了钱，就跟风买热门基金。其实基金是长期投资，就算抓住了主升浪，也得给时间让收益发酵。比如2024年买了科创50指数基金，要是在7月进场，到10月已经赚了38%，但要是能拿到年底，收益能到45%。而且不要把所有钱都投进去，留一部分现金，万一市场回调，还能补仓，这样心里才不慌。
总结一下：买基金不用追求“一夜暴富”，先掌握“只买指数、低位入、盈利卖”的铁律，再根据自己的资金规模，决定要不要加“主升浪进场”的策略。大资金靠稳赚钱，小资金靠灵活赚钱，牛市里再换成长型指数基金，慢慢积累，就算不能像明星基金那样一年涨100%，但五年、十年下来，也能实现财富的稳步增长。毕竟人生富一次就行，细水长流的收益，比过山车似的波动更靠谱。