有位老粉丝刚刚给我发消息，说2026年今年刚拿到手的第一笔养老金，只有2300块钱！本来心里还有点小激动，结果看到医保个人账户那栏，返的钱连100块都不到，他直接炸了：“这钱是不是算错了？还是说咱们的权益缩水了？”
看着他的留言，咱们先不用着急着上火，作为一个搞了这么多年社保的老司机，今天咱们就手把手盘一盘，这到底是“坑”还是“实情”。
01 养老金2300元，是不是太少了？先说养老金，大家都在传“退休金怎么也得三四千”，看到到手才两千多，心里肯定有落差。
咱们得明白一个道理：养老金是算出来的，不是喊出来的，它的公式虽然复杂，但核心就一个：多缴多得，长缴多得。
这位朋友能拿到2300元，说实话，在今年的很多地区，这是一个非常典型的“普通”水平。
如果你平时交社保一直按60%的最低档次，也就交个15年到20年，那退休后能领多少？大概率就在1000到2000这个区间晃悠。
如果你咬牙把年限拉长到25年甚至30年，再稍微高点缴费档次，那你的养老金可能就奔着3000去了。
想要像头条里说的动不动就4000+，那你当年的缴费档次得是高档次，还得有40年以上的工龄。
所以，2300元这个数，基本就是把他多年的缴费情况和退休地平均水平给“对上号”了，这钱，算得没毛病。
02 医保不到100元，是不是被坑了？再来看看医保返还金，这才是让人最容易产生误解的地方。
以前，咱们交得多、养老金高，医保返的就多，心里觉得赚了，但是现在不一样了，国家搞了个医保改革，这返款机制变了。
咱们现在的政策通常是三种模式：
定额划入：不管你养老金多少，每个月固定给一笔。
按照比例划入：比如按照今年当地的人均养老金来定比例。
分阶段划入：刚退休给高点，慢慢降下来。
这就导致了一个现状：大部分地区的医保返款，都跌到了100元以内。
其实别太在意这点小钱，现在虽然个人账户返得少了，但是国家给咱们加上了“退休人员门诊统筹”这个大礼包，看病报销的比例和门槛降低了，其实是更划算的。
你去看看安徽、江西、天津、山西这些地方，或者很多省会城市，返款不到100元的大有人在，所以，这事儿不需要觉得委屈，是大势所趋，全国都在执行。
03 看到这笔钱有疑问？教你三招自查既然说到了这，万一你看着账户里的数字觉得不对劲，到底该怎么查？咱们不需要去社保局排队，只需要手机上搞明白这几个点：
盯紧“退休地”：不同省份的养老金计发基数不一样，直接决定了你每个月拿多少钱。
看“视同缴费年限”：如果你有以前的工龄被认可（视同缴费），这可是大大的加分项，会直接拉高你的养老金。
搞懂“缴费指数”：你平时是按100%交，还是按60%交，直接决定了你的基数。
如果核对下来，这几个数据都对得上，那这2300元和不到100元的医保返款，就绝对是合理的。
写在最后在这个今年（2026年），咱们面对养老金的发放，心态要调整一下。
2300元能保基本生活，100元不到的医保返款也能看个感冒小病，咱们要明白，社保保的是一个长久、稳定的托底，而不是发大财的工具。
只要你的权益清清楚楚，按时到账，这就够了，别让这点小数字，搞坏了咱们的心情。
关注我，下期教你怎么利用今年的政策，让你的退休生活更有底气！