大部分人的房贷利率最终将降至3.35%，不是3.55%。为什么这么说呢？大家先要

大部分人的房贷利率最终将降至3.35%，不是3.55%。为什么这么说呢？大家先要理解房贷利率的构成，简单来讲有两部分，五年期LPR和固定加点数，两个部分中的任何一个降低都会影响房贷利率。 这次存量房贷利率调整的是固定加点数，除了北京、上海、深圳的二套房外，一律调整至负30个基点。当然，如果您是最近一年贷款买房的这次不降固定加点数，因为您的固定加点数大概率原本就比负30个基点还要低。 用公式表示房贷利率，即:五年期LPR-0.3% LPR是多少呢？最新数值是3.85%，但不是每个人都执行3.85%的，这是因为贷款利率每年才调整一次，每个人的调整日不同，执行的LPR与调整的月份有关，所以目前有三种数值，分别是4.2%、3.95%和3.85%，对应的调整后实时贷款利率就是3.9%、3.65%和3.55%。 等到每年的贷款利率重新调整日到来的时候都会按最新数值执行，也就是统一变成3.55%。 下面重点来了。3.55%是按照目前的最新五年期LPR，也就是3.85%的数值计算出来的，以后的五年期LPR并非一成不变，只要降低了就会影响房贷利率。那么会不会降低呢？ 常规来说无法预测，但这次情况不一样，基本上能够预测出来。央行现在是以7天逆回购利率为锚的，这个利率变化后会传导给其它利率，包括五年期LPR。 9月下旬，7天逆回购利率从原来的1.7%下降至1.5%，跌了20个基点。五年期LPR每个月的20号左右更新，这意味着10月21日（20日是周末）将要更新的五年期LPR有非常大的概率跟降20个基点，从3.85%变成3.65%。此外，央行行长潘功胜也在9月24日的会上明确提到预计LPR下降0.2至0.25个百分点。 我们回顾一下房贷利率计算公式，为:五年期LPR-0.3%。把3.65%代入可以算出近期的最终房贷利率为3.35%。 由于大部分房贷的重新计价日是每年的1月1日，所以2025年的第一天可以享受到3.35%的房贷利率。 最后，提醒一下目前还是固定利率的朋友，想要享受利率下调一定要先申请将固定利率转换成浮动利率。部分银行的网银App已经开通了该功能，有时间限制的，不要再错过了。 以上纯属个人观点，欢迎关注、点赞@王五说说看 ，您的支持是对原创最好的鼓励！