老人交10年保险生病报销被告知失效 为什么保险不赔了 一起回顾下国外保险巨头怎么“没”的。大家再结合自身对当前经济……自行判断，今天中午吃咸了，有点卡喉咙
以下资料源自：港险阿江
1. Executive Life所在地：美国
破产时间：1991年
破产原因：垃圾债券投资失败
Executive Life，这家成立于1962年的保险公司，曾是美国人寿保险界的巨头之一，以其结构化结算年金、团体年金及养老金计划等业务闻名。然而，其激进的投资策略，特别是大量投资于高风险的垃圾债券，为公司埋下了隐患。20世纪70至80年代，Executive Life凭借承诺高收益的储蓄型及投资型创新产品迅速扩张。但好景不长，随着垃圾债券市场的崩溃，公司遭受重创，报告了巨额亏损，引发了客户恐慌和资金挤兑。1991年，面对无法挽回的局面，Executive Life宣布破产，成为美国保险史上最大规模的破产案例，震惊金融界。
破产后，Executive Life被加州保险监管机构接管，并随后被出售给法国政府控制的Altus Finance。然而，由于加州法律限制外国政府拥有本地保险公司，这一交易引发了漫长的法律纠纷。直至2005年，诉讼才告一段落，Executive Life获得1.35亿美元的赔款，并在保险专员的监督 下，将追偿款分发给昔日的投保人群体。
2. Confederation Life所在地：加拿大
破产时间：1994年
破产原因：经营不善和投资房地产市场失败
Confederation Life，这家拥有120多年历史的保险公司，曾是加拿大保险业的佼佼者，资产规模在北美名列前茅，业务遍布全球20个国家地区，员工超过9万名，为150万客户提供团体保险计划。然而，公司的辉煌并未持续太久。在充沛资产的支撑下，Confederation Life开始大规模涉足房地产行业，进行了一系列投资。
然而，1993年加拿大经济的崩盘给房地产市场带来了沉重打击，房价暴跌逾30%。这一变化直接导致Confederation Life在房地产和抵押贷款领域遭受了巨额损失，1993年单年因房地产投资失败就亏损了2900万美元。随着损失的不断扩大，Confederation Life的财务状况急剧恶化。尽管公司尝试通过出售英国子公司等方式寻求援助，但当地监管机构为保护保单持有人利益，阻止了海外资产的转移。
最终，在1994年，Confederation Life被迫宣布破产。这次破产不仅导致4000多名员工失业，还让超过25万的投保人陷入困境，成为加拿大保险业的一个深刻教训。
3.Mutual Benefit Life所在地：美国
破产时间：1991年破产原因：投资房地产市场失败
Mutual Benefit Life成立于1848年，是位于美国的一家大型人寿保险公司，其主要业务包括个人寿险、个人年金、团体年金、伤残保险，在当时北美整个寿险市场中极具影响力。破产之前，Mutual Benefit Life资产价值为130亿美元，位列全美前20名。 Mutual Benefit Life的问题始于20世纪80年代，随着房地产行业大热，Mutual Benefit Life的投资已经过于依赖投机性较强且风险性较高的房地产贷款。根据公开数据披露，Mutual Benefit Life不仅投资了澳大利亚的众多农场、数家服装制造商和家居装饰店，还花费巨资购买两座群岛计划开发公寓。而这些都是长期、非流动性投资，不太适合Mutual Benefit Life在其养老基金和终身寿险产品组合中增加的短期、高收益和容易收回的金融工具。 随着房地产市场开始疲软，Mutual Benefit Life的资金链开始出现问题，恐慌的投保人要求提款，导致了Mutual Benefit Life现金流枯竭，也加速了破产进程。1991年Mutual Benefit Life被监管机构正式接管，并宣告破产，背负着银行6.5亿美元欠款，28万名人寿保单和年金持有人数十亿美元的债务。一直到1994年，还是只有3万名客户得到了保单的现金索赔，约占总数的6.2%，赔付额为1.01亿美元。
4.Penn Treaty American Corporation所在地：美国
破产时间：2009年破产原因：缺乏支付索赔的准备金而破产
Penn Treaty是美国的一家专注于长期护理业务的保险公司，主要提供长期护理保险、医疗补充保险、意外死亡和伤残保险等。根据公开数据披露，Penn Treaty在2000年的巅峰时期，有效保单为25万份，其中98%以上的保单都是长期护理保险。其中年保费收入达到了3.63亿美元，最高资产达到了6亿美元，并为全美7.6万名客户提供保险服务。 而我们知道，对于保险公司来说，长期护理保险的定价极具挑战性，低投资回报的同时，理赔往往超出了预期。后知后觉的Penn Treaty发现把长期护理保险将保费定得太低，但已经很难将费率提高到可持续的水平，于是在2008年停止了销售长期护理保险的新保单。但由于精算师的错误估算，Penn Treaty严重低估了需要支付的索赔金额，一直到2009年，Penn Treaty的长期索赔负债已经接近40亿美元，要知道Penn Treaty的资产也仅仅只有6亿美元。 最终监管认为Penn Treaty财务困难太大，无法补救，无奈宣布破产清算。而Penn Treaty的破产也被看做是美国保险业最失败的保险倒闭案例。
5. Home Insurance Company所在地：美国
破产时间：2003年破产原因：承保911恐怖袭击造成的损失而破产
Home Insurance Company是一家总部位于美国的财产和意外伤害保险公司，由于承保911恐怖袭击造成的损失赔付而破产。 根据相关数据统计，911事件造成美国经济损失约2000亿美元，其中给保险业就造成了至少400亿美元的损失。而911事件的遇难人数近3000人，其中遇难或受伤的公民每人平均获赔310万美元，共计87亿美元。巨额赔付让很多财险公司都面临巨大的赔付压力，Home Insurance Company就是其中之一，因为巨额赔付（具体金额暂未透露），Home Insurance Company的公司资金和运营出现严重问题，并于2003年宣布破产。 而在911事件后，保险公司纷纷开始重新评估恐怖主义风险，并向相关部门提交了申请，要求允许将恐怖主义保险从其商业保单中排除，因此恐怖主义保险变得稀缺。
6.Conseco所在地：美国
破产时间：2002年破产原因：激进的高风险投资失败
Conseco是一家位于美国的保险和金融控股公司，成立于1982年，主要业务包括销售传统人寿保险、补充医疗保险和年金险，拥有570万投保人。 Conseco十分热衷于高风险的投资，在2002年破产前收购了44家保险公司，其中在1998年以78亿美元的价格收购贷款公司Green Tree Financial，财务状况进一步恶化。而在长达数年的收购狂潮中，Conseco的高管和董事发放的约5.45亿美元的贷款，堆积了大量不良债务，最终不可避免的走向了破产，曾经的华尔街宠儿一夜倒塌，令人唏嘘。 而在Conseco递交的破产文件中，列出的负债总额为512亿美元，而总资产仅为523亿美元，股票也从原来的58美元贬值到每股1美元。
