金融圈炸开了锅！就在上周，江苏银行股份有限公司在银登中心公开挂牌转让70亿元个人消费信用不良债权包的消息，犹如在平静的湖面投入巨石。这不仅是2023年开年以来最大规模的不良资产转让交易，更折射出当前金融市场的深层震荡。 作为总资产突破3万亿的省级城商行龙头，江苏银行此次将总本息达69.88亿元的不良债权，以2.5亿元的超低起拍价挂牌，实际回收率仅3.6%。这组触目惊心的数字背后，是近三年来该行线上消费贷业务的激进扩张。从2020年个人消费贷余额不足200亿，到2022年末飙升至近800亿，年均增速超100%的"大跃进"式发展，早已为今日的危机埋下伏笔。 值得玩味的是，此次转让的债权包被精细拆分为20个资产包，每个包对应债权本金不超过5亿元。这种"化整为零"的操作手法，既规避了单笔交易金额过大的监管风险，又便于吸引更多AMC（资产管理公司）参与竞拍。据内部人士透露，已有浙商资产、江苏资产等地方AMC表现出浓厚兴趣，但面对仅3折的资产估值，接盘方注定要承担巨大的处置风险。 这场看似普通的资产处置，实则是中国金融体系风险出清的缩影。2023年上半年，仅银登中心就完成不良资产转让245单，涉及本金超2000亿元，同比激增45%。民生银行9.6亿信用卡不良资产3折甩卖，平安银行7亿个贷不良2.8折成交，这些案例共同勾勒出银行资产质量承压的严峻图景。而网贷业务作为重灾区，其不良率普遍较传统信贷高出3-5个百分点，个别激进银行甚至突破10%警戒线。 在笔者看来，这场不良资产处置浪潮暴露了三个关键问题：首先，银行在数字化转型中盲目追求规模增长，过度依赖线上风控模型，忽视了对借款人多维度的资质审查；其次，经济下行周期叠加居民收入波动，导致消费贷客群还款能力骤降；再者，二级市场承接能力有限，AMC机构面对海量不良资产已显疲态。建议监管部门应建立动态风险预警机制，对线上贷款规模增速过快的银行实施窗口指导，同时推动不良资产证券化等创新工具发展，为风险化解开辟新通道。 对于此事大家怎么看？欢迎评论区留言探讨！
