在业绩说明会上，有投资者提问，平安银行到底还是不是以零售见长、以零售为主的银行？
平安银行行长冀光恒，回答依旧是“是”。
冀光恒称，平安银行零售业务“止血”已完成，“造血”仍需过程。在逆周期时，银行没有三五年的定力，很难爬出“坑”。
而冀光恒给的时间表，则侧面印证了平安银行零售板块的压力之大。
在此次业绩公布前夕，有媒体称，平安银行主管零售的总行行长助理张朝晖调任深圳分行，兼任分行行长，原深圳分行行长王军则接替张朝晖分管零售业务。
后经平安银行相关人士证实了这一变动，该人士表示，此次调整是公司基于现阶段发展需要而进行的正常人事调整。
在2024年平安银行中期业绩会上，张朝晖曾表示，零售改革战略的主要突破口在贷款端，贷款端的突破主要在中等风险及中高风险客群、中介获客压缩及自营渠道建立、数据风险驱动、分客群经营方面。
而当时，行长冀光恒也称，业绩指标最大压力来自零售业务，而零售业务最主要压力来自风险。
从去年平安银行零售板块整体的表现来看，平安银行零售板块的换帅，似乎也说明了这一问题的严重性。
那么针对这一块存在的问题，平安银行也是主动做了调整。
冀光恒表示，在过去18个月，平安银行对零售战略进行了全面梳理，解决了内部共识和配套措施问题。平安银行的“新打法”也基本形成共识：还是以零售为主，同时对产品、对风险进行调整。
当下，平安银行的零售转型已经进入深水区。此前，平安银行的管理层曾提到，零售转型将着力于客群质量、资产质量、资产结构三方面提升。为了达到这个目的，平安银行以往采取的零售“三高”策略，也逐渐在被颠覆。
从财报来看，平安银行抵押类贷款占比同比提升了4个百分点，至62.8%；住房按揭贷款余额3260.98亿元，同比提升7.4%；汽车金融贷款余额为2937.95亿元，环比仅增长了67.29亿元，增长较为乏力。
也就是说，平安银行提升了住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比。侧面印证了该行的风险偏好正在降低。值得注意的是，截至2024年末，平安银行的信用卡应收账款余额同比减少超15%，用卡流通户数 4692.61 万户，相较于2023年的5388.91万户，同比下降12.9%。
平安银行行长冀光恒表示，过去一年，银行业面临着息差持续收窄，有效信贷需求不足等挑战。股份制银行更是面临大行业务下沉和优质的区域城商行本地化优势的夹击，市场竞争愈发激烈。
在财报当中，平安银行则表示，本行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，以客户为中心，推动零售业务高质量、可持续发展。一方面，深化零售战略转型，聚焦队伍、产品、客户等战略要素升级，打造差异化竞争优势。另一方面，强化核心业务能力，围绕业务板块、平台基础、发展保障贯彻经营策略，推动零售业务均衡发展、量增质优。A股
