随着数字化转型的提速，银行线下网点“瘦身”将趋于常态。
从六家国有大行和八家披露年报的A股上市股份行看，2024年共计八家银行缩减了线下网点数量，其中，邮储银行和工商银行减少超过100家，分别为140家、130家；农业银行则是唯一增加网点量的国有大行。不过，与大行相比，股份行的表现略显“保守”，除民生银行、浦发银行和平安银行，其他增加了线下网点数量。
近年来，银行持续优化网点布局机构，全面推进网点运营改革。比如，工行持续优化全行网点布局结构，2024年完成527家网点优化调整；邮储银行对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，共完成70个网点的优化调整；招商银行存量营业网点迁址优化100多家，通过科学优化网点布局，有序推进网点建设，进一步扩大网点有效覆盖范围。
去年大行网点总量仍超10万家，工行、邮储减少超130家
从上述14家上市银行看，2024年，国有大行线下网点数量居于前列，合计超过10万家，但与2023年相比减少300余家。
而与股份行相比，国有大行线下网点缩减程度远超过上述股份行，包括邮储银行、工行、建行、中行、交行在内的五家大行均缩减了网点量。
国有大行方面，邮储银行线下网点数量遥遥领先，截至去年末，该行共有营业网点39224个，与2023年相比减少140家。
农业银行去年境内分支机构共计22877个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3314个一级支行、19064个基层营业机构以及42个其他机构。与2023年相比，该行去年增加了34家分支机构。
工商银行去年共有营业网点15365个，数量在大行中排名第三位，与2023年相比减少了130家线下网点。
此外，建设银行去年营业机构14201个，其中境内机构14166个，与2023年相比减少89家。
2024年末，中国银行境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相比上年末数量有所减少。
交通银行去年共计有2884家分支机构，其中包含66家境外分支机构。剔除境外分支机构后的数量为2818家，较2023年减少16家。
股份行方面，民生银行、浦发银行、平安银行去年均减少了线下网点数量，其中，民生银行去年2439家支行营业网点；浦发银行已在31个省、自治区及直辖市以及香港、新加坡、伦敦开设了42家一级分行，共1708个分支机构；平安银行合计1149家营业机构。
此外，另有多家股份行增加了线下网点数量。比如，招商银行去年共计1948分支机构（剔除境外机构后共计1940家），与2023年相比数量有所增加。
银行积极优化网点布局，加大县域乡镇地区投入
综合来看，国有大行线下网点缩减力度明显，呼应了行业总体趋势。国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出。
不过，在线下网点持续缩减的同时，各家银行也正在积极优化网点布局，加大县域乡镇地区投入。工商银行年报显示，该行2024年完成527家网点优化调整，向县域乡镇地区投入网点104家，新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%，网点资源与地区社会经济资源匹配度稳步提高。
农业银行则保持网点总量稳定，持续优化网点布局，推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道。2024年新迁建网点中，超过70%布局到县域、城乡结合部和乡镇地区；截至2024年末，县域网点占比提升至56.5%。
邮储银行持续推动网点布局优化和形象提升，截至去年末，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整；在国家乡村振兴重点帮扶县以及参照重点帮扶县管理的新疆和西藏地区新设营业网点7个。同时，该行持续改造网点形象，2022年以来累计完成6000余个网点形象改造。
邮储银行副行长徐学明在今年举行的业绩会上表示，下一步，邮储银行希望通过邮银之间的深度协同，深挖代理网点潜能，真正实现1+1>2效果。
中国银行年报显示，该行持续推进网点布局优化，推动网点转型升级。加快特色网点建设，因地制宜建设科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等特色网点。在全国设立法人机构134家、下设乡镇支行网点188家。
展望2025年，中国银行行长张辉提出，要用好数字化转型的评估体系，加大对常委客户经营、对公链式营销等重点需求的数字化支持，加强集团的数据集中管理，加大数据挖掘运用，深度推进渠道运营的标准化、智能化、集约化的建设，持续优化业务流程，因地制宜推进特色网点建设。
建设银行持续优化网点布局，提升网点经营效能，重点保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域及县域渠道建设资源投入。加大城区低效、密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖。
交通银行加大县域网点建设力度，推动“云上交行”远程视频服务建设，提升县域金融线上线下渠道一体化服务能力。
股份行方面，比如，招商银行存量营业网点迁址优化100多家，通过科学优化网点布局，有序推进网点建设，进一步扩大网点有效覆盖范围；中信银行持续升级网点金融机具，全面推广分体式智慧柜台设备和智慧柜台一体机，有效提升业务办理能力及客户体验感受，尤其是老年客群体验；民生银行持续优化网点布局，加强社区网点布设，进一步扩大金融服务渠道覆盖面，保障金融服务惠及更多欠发达地区，完善线下服务网络。
智能技术赋能网点业务运营，积极开展绿色低碳网点建设
针对老年人等重点人群，各家银行围绕长辈客群需求，推进网点设施适老化改造。
去年，工商银行全面启动养老金融特色网点建设，制定银行业金融机构适老服务标准，打造养老金融旗舰、标杆网点超700家。扎实做好现金支付服务优化，建立人民币“零钱包”长效服务机制，全年累计发放“零钱包”710.31万个、金额26.39亿元。
农业银行制定适老化服务特色网点打造方案，建成300家适老化服务示范网点。2024年，该行网点接待60岁以上客户1.01亿人次。
中国银行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265家、养老服务示范网点1145家，对外营业网点敬老服务达标率100%。
在持续提升金融科技能力方面，农业银行顺应市场变化和客户期待，持续提升全流程智能化办贷效率，深入推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种。
股份行方面，比如，招商银行持续迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务，借助远程经营服务中心等电话渠道为客户提供一对一人工解答，并以各类App为基础提供全天候线上服务，着力通过线下网点及线上渠道满足各类人群的金融和非金融需求。
值得一提的是，多家银行在年报中披露了绿色网点建设进展。建设银行表示，该行着力打造具备绿色低碳、环保节能、人文关怀和智慧运营特点的绿色网点，截至2024年末，该行累计建成开业绿色网点1051个。
2024年，中国银行在新建新装网点均达到绿色建设基础规范要求的基础上，持续推进绿色建设标杆网点试点，累计建成57家“绿色建设标杆网点”；农业银行去年绿色网点2681家，积极打造多样化“碳中和”网点。
股份行方面，平安银行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。
