据7月20日报道，上海，男子在家中吃馒头，可吃着吃着，他竟突然倒地，噎死了。家属

据7月20日报道，上海，男子在家中吃馒头，可吃着吃着，他竟突然倒地，噎死了。家属火化完遗体后，想起曾给男子买过意外险，理赔金10万，可保 险公司却说，噎死不属于意外身故，同时属于免责情形，因此拒绝赔付。双方闹到法庭，法院判决出乎意料。

2023年深秋，上海的一位潘先生正在家中和母亲吃饭，餐桌上没什么特别的饭菜，就是馒头和家常小菜，吃着吃着，潘先生突然脸色发白，身体一晃，直接倒在了地上，嘴里的馒头还没咽下去。

潘先生母亲当时吓得六神无主，第一反应就是跑去邻居家求救，等救护车赶到现场时，潘先生已经没有了呼吸和心跳，医护人员检查后，在他喉咙里发现还有一大块没咽下去的馒头堵着，医院开出的死亡证明上写着“猝死”。

家人含泪办完丧事，情绪还没缓过来，几天后在整理他的东西时，意外翻出一份他七年前买的意外保险，保额10万元，有效期一直到2047年。

家人觉得这份保险，可能就是潘先生早年为防万一留下的一点保障，他明明是吃东西噎住，怎么说都属于意外事故，按理说应该可以申请理赔。

于是他们把资料准备好，向保险公司递交了理赔申请，但保险公司审核完材料后，明确表示拒赔。

他们的理由是，潘先生的死亡属于“猝死”，不算“意外”，而猝死在保险合同中属于免责范围，不在赔付范围之内。

保险公司把潘先生以前的体检记录翻了出来，说他早就被查出有高血压和心脏方面的毛病，所以他们怀疑这次的死亡，很可能是因为心脏突然出了问题，这种情况就属于“猝死”，而不是“意外死亡”，所以他们拒绝理赔。

可潘先生的家人完全不认这个说法。他们觉得，潘先生平时也经常吃馒头，从来没出过事，这次就是因为不小心卡住了气管，人才会突然倒下，不是身体先出问题才发生意外。

而且急救人员在现场清清楚楚看到他喉咙里堵着大块馒头，这就说明人是被噎死的，怎么能说是心脏病发作？

一边说是意外，一边咬定是猝死，双方各执一词，谈不出结果，家属越想越觉得憋屈，觉得亲人辛苦一辈子，买了保险，最后真出事了却得不到赔偿，实在说不过去。

最后，他们决定不再私下协商，直接把保险公司告上法庭，让法院来判个明白，也为去世的亲人争个说法。

案子到了法庭上，法官很快注意到两个问题，其一的问题在于潘先生家属，他们并没有在第一时间通知保险公司，而是在遗体已经火化后才报案申请理赔。

因为没有尸检，死因就成了无法查证的争议点，如果不能确认是意外死亡，而又没有及时保留证据，那么保险公司有权不赔。

第二个问题则是保险公司自身，按照法律规定，对于“免责条款”，保险公司必须在签合同的时候用显眼方式提醒投保人，比如加粗字体或红字标注，并要向投保人进行清楚说明。

于是，这场官司卡在了中间，谁都没有十足把握，潘先生的家人拿不出确切证据证明是意外，保险公司也可能无法证明免责条款有效。

为了避免旷日持久的拉锯战，法院组织了调解，在法官的协调下，保险公司表示，虽然按条款可以不赔，但考虑到人道因素，愿意在之前已经支付的2万元基础上，再额外赔偿2.8万元，双方最终达成和解。

家属虽然还是觉得遗憾，但也接受了这个结果，她说：“虽然不是10万，但也算有个交代，心里不那么堵得慌了。”