据7月20日报道，上海，男子在家中吃馒头，可吃着吃着，他竟突然倒地，噎死了。家属火化完遗体后，想起曾给男子买过意外险，理赔金10万，可保 险公司却说，噎死不属于意外身故，同时属于免责情形，因此拒绝赔付。双方闹到法庭，法院判决出乎意料。
2023年深秋，上海的一位潘先生正在家中和母亲吃饭，餐桌上没什么特别的饭菜，就是馒头和家常小菜，吃着吃着，潘先生突然脸色发白，身体一晃，直接倒在了地上，嘴里的馒头还没咽下去。
潘先生母亲当时吓得六神无主，第一反应就是跑去邻居家求救，等救护车赶到现场时，潘先生已经没有了呼吸和心跳，医护人员检查后，在他喉咙里发现还有一大块没咽下去的馒头堵着，医院开出的死亡证明上写着“猝死”。
家人含泪办完丧事，情绪还没缓过来，几天后在整理他的东西时，意外翻出一份他七年前买的意外保险，保额10万元，有效期一直到2047年。
家人觉得这份保险，可能就是潘先生早年为防万一留下的一点保障，他明明是吃东西噎住，怎么说都属于意外事故，按理说应该可以申请理赔。
于是他们把资料准备好，向保险公司递交了理赔申请，但保险公司审核完材料后，明确表示拒赔。
他们的理由是，潘先生的死亡属于“猝死”，不算“意外”，而猝死在保险合同中属于免责范围，不在赔付范围之内。
保险公司把潘先生以前的体检记录翻了出来，说他早就被查出有高血压和心脏方面的毛病，所以他们怀疑这次的死亡，很可能是因为心脏突然出了问题，这种情况就属于“猝死”，而不是“意外死亡”，所以他们拒绝理赔。
可潘先生的家人完全不认这个说法。他们觉得，潘先生平时也经常吃馒头，从来没出过事，这次就是因为不小心卡住了气管，人才会突然倒下，不是身体先出问题才发生意外。
而且急救人员在现场清清楚楚看到他喉咙里堵着大块馒头，这就说明人是被噎死的，怎么能说是心脏病发作？
一边说是意外，一边咬定是猝死，双方各执一词，谈不出结果，家属越想越觉得憋屈，觉得亲人辛苦一辈子，买了保险，最后真出事了却得不到赔偿，实在说不过去。
最后，他们决定不再私下协商，直接把保险公司告上法庭，让法院来判个明白，也为去世的亲人争个说法。
案子到了法庭上，法官很快注意到两个问题，其一的问题在于潘先生家属，他们并没有在第一时间通知保险公司，而是在遗体已经火化后才报案申请理赔。
因为没有尸检，死因就成了无法查证的争议点，如果不能确认是意外死亡，而又没有及时保留证据，那么保险公司有权不赔。
第二个问题则是保险公司自身，按照法律规定，对于“免责条款”，保险公司必须在签合同的时候用显眼方式提醒投保人，比如加粗字体或红字标注，并要向投保人进行清楚说明。
于是，这场官司卡在了中间，谁都没有十足把握，潘先生的家人拿不出确切证据证明是意外，保险公司也可能无法证明免责条款有效。
为了避免旷日持久的拉锯战，法院组织了调解，在法官的协调下，保险公司表示，虽然按条款可以不赔，但考虑到人道因素，愿意在之前已经支付的2万元基础上，再额外赔偿2.8万元，双方最终达成和解。
家属虽然还是觉得遗憾，但也接受了这个结果，她说：“虽然不是10万，但也算有个交代，心里不那么堵得慌了。”
3214
保险公司就是你没有交保费，你是大爷。你交了保费你就是孙子。
三防牛老大 回复 07-22 20:52
很单位亦如此
东尼
能不能这样理解.客户买保险时体检就知道这些病不赔.但又照收保费.又不提醒客户这些因素.等出事了不赔.怪不得保险公司都起这么高的建筑.无本生意
陌然 回复 07-23 18:10
这什么稀奇，你有这些病还耽误他收保护费吗？你出事不一定是因为这些病呢？万一其它原因呢？😂
紫水晶 回复 07-23 12:31
保险大楼都是靠那些拒赔盖起来的！
顺丰
保险交款时，这也保那也保，出了险这也不保那也不保。
风和日丽
保险公司就这两种情况不赔，这也不赔，那也不赔
四海中华
[哭笑不得][哭笑不得][哭笑不得][哭笑不得]
风言疯语
这不算意外死亡，这是有计划的噎死！
用户10xxx53
他是故意噎死的。。
wjsffdba 回复 用户10xxx55 07-23 01:24
反话听不懂么？
用户10xxx55 回复 07-22 22:49
你来试下
无雨无晴
这个不能怪保险公司吧！尸体火化了才找保险公司，又没有尸检报告。保险公司已经很人道了好吧！
拉姆孙子珺 回复 07-24 01:50
搞笑！人已死还要什么报告！
无雨无晴 回复 拉姆孙子珺 07-24 02:09
因为死人的家属要保险公司赔付保金。没有意外死亡证明，保险公司怎么会给你赔付？
Cathrine
活该，谁让你买保险的
今宵
保险公司出事是大额百分之八九十拒赔的，你去告，告赢了，也只不过赔你该赔的，你要是不去告，白得一笔
忠字当头吕奉先
买保险得注意，业务员的话最多只能信两成，一切以合同为主
小八辣子 回复 07-23 12:24
一成都没有 还是看合同
用户17xxx93
家里没东西吃嘛，馒头…
用户16xxx89 回复 07-23 11:10
宋子文就是吃饭噎死的。
水清木白
吃东西时猝死不一定是噎死，要看是卡食管还是气管。卡食管可能就是其他病引发的猝死，不然心梗脑梗。
紫明
保险再拉，只要有，你就可以理直气壮的去打官司。
拉姆孙子珺
呵呵白买了保险
用户18xxx16
保险？专保难！投保时样样好。理赔时处处难！
May
要保险公司的赔偿金简直比登天还难，想你买保险时各种好各种情形都可以赔偿