两会观察团 两会碰到姚卫海委员，他建议推动社保和商保的融合
直到会后，建议已立案这才看到，政协委员姚卫海一个非常有价值的提案！
这么说吧，基本医疗保险和商业健康保险在不同人口健康发展历程中都扮演重要角色，发挥着不可替代的作用。商业保险以其灵活性和创新性，在补充社会保障、提高医疗服务质量等方面发挥着重要作用。社会保险与商业保险作为两种重要的医疗保障机制，各自承载着不同的使命和角色。看看过去存在的问题这方面很多，举个例吧，短期健康险中的“药转保”业务一度引发广泛关注，从市场角度出发，如果创新被滥用，不仅会导致金融风险的出现，严重的甚至会引发产业危机。这个提案相当有价值，希望得到医保局的关注与重视！
正如所说，“全国灵活就业人员大约有2亿人，这2亿人基本都是自己缴纳社保。自己交钱与单位缴费不一样，受环境及个人经济条件的影响比较大，特别是缴费基数不断上涨，医保能报销的药品又越来越少，这些因素有可能促使这个群体中的一部分人，放弃社保而转投商业保险。这2亿人是未来社保基金收入的最大变数，对整个社保基金的稳定也会产生巨大的影响”。这只就灵活就业人员而言，所以，这个社商融合是个大题目，大问题，相信2025这一年，政府社保、医保部门都会有所思考与推动。
社商融合是指社会保障体系与商业保险体系的深度合作与整合，通过政府与商业机构的协同，共同构建一个覆盖全面、层次分明、相互补充的医疗保障体系。在这一体系中，社会保障提供基础保障，而商业保险则提供差异化、个性化的补充服务。社商融合的核心在于通过资源共享、风险共担、服务互补，实现保障效能的最大化，满足人民群众日益增长的健康需求。
促进社商融合，不仅可以弥补基本医保的不足，保障医疗服务的可及性和可负担性，还能促进医疗资源的优化配置、创造新的社会价值，推动健康产业的可持续发展。社商融合还有助于构建多层次、多元化的医疗保障体系，满足不同人群多样化的医疗需求。通过引入市场机制，商业保险能够激发医疗机构的活力，推动医疗服务供给侧改革，提升医疗服务的质量和效率。同时，商业保险的参与还有助于减轻政府负担，实现社会保障体系的可持续发展。
目前存在问题：
1、基本医保定位与企业期待高回报的不符。医药创新自身还有明显差距。部门对创新的标准不统一，缺乏协同。
2、作为多层次保障的重要部分，商业健康险发挥的作用有限。创新药的支付问题，需要商业保险更有力地介入，但百万医疗险和惠民保所代表的低价高保模式，可持续性问题始终挥之不去。商业健康险“健康风险治理”“资源配置”“价值创造”的职能还未充分发挥，商业保险成为创新药使用的主要推动者，或者说达到发达国家商业保险的水平，还有较大的坡度需要跨越。短期健康险中的“药转保”业务一度引发广泛关注，从市场角度出发，如果创新被滥用，不仅会导致金融风险的出现，严重的甚至会引发产业危机。
建议：
（一）加强政策引导与支持出台更多鼓励医保和商保融合的政策措施，明确融合发展的目标和路径。通过税收优惠、资金补贴、市场准入等方面的政策优惠，引导医保和商保机构积极参与医疗领域的创新技术应用。
（二）推动数据共享与互联互通
社保和商保机构应建立数据共享机制，实现医疗数据的互联互通。这有助于双方更准确地评估风险、优化产品设计，并为创新技术的研发和应用提供数据支持。同时，应加强对医疗数据的保护和管理，确保数据安全和隐私保护。
（三）促进产学研用深度融合，鼓励创新产品与服务开发
鼓励社保和商保机构与医疗机构、科研机构、高校等建立紧密的合作关系，共同推动医疗领域创新技术的研发和应用。通过产学研用深度融合，实现创新资源的优化配置和高效利用，加速创新技术的转化和产业化进程。特别是对长护险等全新领域，要立足长远考虑，多层次、多支柱的设计相关制度。医保和商保机构应共同探索开发针对医疗领域创新技术的保险产品与服务。例如，针对基因治疗、细胞治疗等前沿医疗技术，开发相应的保险保障方案，降低患者和医疗机构的经济风险。
（四）加强监管与风险控制
在推动社保和商保融合的过程中，应加强对创新技术应用的监管和风险控制。建立健全的风险评估体系，对新技术、新产品进行严格的审查和评估，确保其安全性和有效性。同时，加强对医保和商保机构的监管力度，防止出现欺诈、滥用等行为，保障患者的合法权益。
