如果高达54%的进口关税最终落地，中国该如何度过难关？ 关于这个问题，一个经典的说法是，我们国家需要扩大内需，但是绝大部分的人都停留在喊喊口号，或者对zf的“吝啬”阴阳怪气上。而说到美国的内需旺盛，又都在阴谋论（也许不是）美国需要贸易逆差以使得美元成为世界货币云云，了无新意。 人在美国，下飞机已两个月（笑），我来谈谈我的观察。 美国以一种制度性的方式，一边萝卜，一边大棒地让美国民众尽可能多消费，尽可能信用扩张。我来谈谈我自己的观察。 大棒方面，什么大银行的储蓄账户的利率是0.01%这种我就不说了，我们谈谈萝卜。 （1）首先是超市里面的货物：几乎所有的商品，大包装都只比小包装贵一点：3.99美元一加仑牛奶，3美元半加仑牛奶，你买哪个？一加仑对不对？好的，喝不完怎么办？扔了对不对？你发现，即使你扔掉没喝完的部分，买1加仑还是更划算对不对？这GDP可不就上来了嘛！ （2）商品中不加税：你看到的商品是不含税的价格，含税的价格只有在你结账的时候才会加上去。美其名曰每个州都有自己的税率，实际上对消费者有暗示效果。会导致多消费。 （3）尽量不提供各种公共服务，全部交由私营企业处理，强制居民消费。美国的铁路系统和德国、中国比起来约等于没有。这样的好处是，美国不用像德国和中国那样背负一个沉重的铁路负担，不用像中国那样天天给铁总还利息，不用像德国那样，天天看着那堆火车司机领着高薪天天罢工发神经：近的地方，自己开车（赶紧买车考驾照一条龙制造GDP走起）或者打uber，远的地方：坐飞机，各种航空公司自己选，哪家航空公司罢工，换一家就好了（我还没见过）。高校系统则颇为依靠私立大学。私立大学学费极为昂贵，这样（3.1）能吸纳全世界最好的人才来美国教学、研究；（3.2）让学生背负巨额债务从而（3.2.1）上课极为认真，我在圣母大学听学生上课，那个卷感是我在德国和中国从来没有体会过的，甚至卷在华中大都不如圣母大学卷；（3.2.2）考试极卷，学生们尽量按时毕业，不会像德国那样一堆30+本科生浪费国家资源；（3.2.3）读完书马上出来打工还钱！ （4）高额学费、高额租金、高额生活开销（这边物价真的非常恐怖，体感USD1:3RMB），搭配上犹太人（？）精心设计的信用扩张逻辑，让你很容易提前消费，并且沉迷其中。 我自己对这边的信用卡体系进行过反思，供参考： 美国的信用卡公司（Master, Visa, Amex, Discover）之所以坚如磐石，而国内银联之所以玩不过蓝绿二厂，我觉得根本原因还是银联太实诚了，不会忽悠民众。美国的银行动不动就给民众提供高额返现（5%家常便饭），让民众乐呵呵去“薅羊毛”，好一招“请君入瓮”！那这5%的返现的钱从哪里来？当然是向商家收。久而久之商家自动会在商品中增加3%-5%的费用，以冲抵信用卡交易的各种费用。这也就意味着，如果你今天不用信用卡在美国购物，你实际上就亏了这笔钱。而一来一回，顾客实际上并没有真的获益，但信用卡公司和银行，除了能够通过返现活动刺激消费者消费，捞到更多的服务费，捞一部分过度消费者的利息之外，还顺便捞到了梦寐以求的消费者数据和消费者“被迫”的“忠诚”。与之相对，银联几乎不向商家收取服务费，这也就意味着，如果有另一个平台，也几乎不收取服务费，并且更方便的话，它就会取代银联，这就是后来我们看到的蓝绿二将。而这两个故事似乎也是两种商业思维：美国人喜欢用精巧的设计构建商业壁垒，以牟取巨额利润。中国的经商模式似乎更老实本分，但也导致竞争过度内卷。 （5）实际上不仅如此，美国的这一信用消费体系还在另一层面鼓励信用扩张行为：你越是信用扩张（有更多的信用卡、有更多的借贷历史），你的信用分数就越高，你就能申请到越高级的信用卡。而这些高级信用卡在使用时，会得到更高的返点，而与此同时，信用卡公司和银行，又会在这种高级信用卡消费时，向商家收取更高的佣金，而商家又把这些佣金平摊到售价中。这也就是说，信用比较稀薄的人，实际上是在为信用“好”的人买单这一部分多出来的成本。而所谓信用好，就是你有工作，而且买房、买车、养娃、旅行、各种疯狂刷卡。你如果不按照这种“剧本”来生活，在中国，你收获的是无关痛痒的长辈的哔哔，在美国……你会损失很多钱！也就是说，你越是舍得花钱，你就过得越好，越是不舍得花钱，你就过得越糟。 如果这一套在我国实行，相信我国的消费大抵的确是可以起来的罢（doge）
