即将进入2025年11月份了，又会有近百万人办理退休手续。由于渐进式延迟退休的落地，一些原本50岁退休的女性，由于是1975年7月出生，延迟退休了4个月，是2025年11月退休。这种情况下，养老金要比正常退休高多少岁呢？

一位江苏省的朋友问，她养老保险缴费年限有30年，延迟退休以后变为了30年零4个月。现在养老保险个人账户余额有20万元，平均缴费指数1.347。如果是正常退休，养老金是如何计算的？

江苏省退休养老金计算主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

①基础养老金计算公式等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

养老保险个人账户余额有20万元，而很多缴费档次较低的人群实际只有5-10万元左右。

按照其报出的平均缴费指数1.347的情况，缴费年限30年，经计算可以领取33.205%退休上年度社平工资，即江苏省的养老金计发基数。

江苏省今年的养老金计发基数还没有公布，如果按照其他省份的多数情况来看，预计会比上年增长2%左右。去年计发基数是8785元，预计今年会是8961元左右。

按照计算，在使用新的计发基数的情况下，缴费30年，基础养老金会是2975.5元。如果是缴费年限为30年零4个月，平均缴费指数不变的情况下计算的结果为3010.5元，每月养老金多出了35元。

②个人账户养老金部分，是按照养老保险个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数来计算的。

养老保险个人账户余额是按照过去缴费基数的高低积累起来的，现在的缴费比例是8%。

如果晚退休，实际上对这一部分有三大影响。一是提高了个人账户的利息，二是还要多积累缴费年限，三是退休计发月数会变小。

个人账户余额有20万元，去年的个人账户记账利率是2.62%，今年预计也就是2%以内。按照2%计算，4个月的利息，预计也得有1330多元。

江苏省今年的缴费基数上下限是4952元至24762元，比上年增长1.5%。为了保守起见我们选择缴费基数下限缴费，每缴费一个月，个人账户就能够积累4952元乘以8%，4个月是1584.64元。

退休年龄计发月数部分，虽然50岁退休计发月数是195个月，但是随着延迟的年龄不同，50岁零4个月计发月数是193.3个月。

原本个人账户养老金为20万元除以195个月，每月1026元。

延迟退休4个月以后，养老保险个人账户的余额将会增加2900元左右，计发月数按照193.3个月计算，202900÷193.3=1049.6元。

以上养老金提升了约34元左右。

综合以上情况来看，在个人账户余额有一定积累的情况下，晚退休4个月养老金能提升69元左右。这一部分是会伴随我们一辈子的待遇，也是多缴纳4个月养老保险，晚领4个月养老金带来的福利。

对于企业来说，是不允许诱导劳动者提前退休的，所以关键还是看劳动者的选择了。毕竟在单位还有正常的工资待遇，不见得比退休待遇低。​