在10月份，全国31个省份的养老保险缴费基数上下限终于完全确定了。全国缴费基数最低的地区是河南省，缴费基数下限为3831元，灵活就业人员参加养老保险缴费每月仅需要缴纳766.2元，一年是9194.4元。这样的钱数差不多只有上海市的一半左右。

养老保险是多缴多得、长缴多得的，缴费钱数少，养老金水平也会更低。有朋友问，这样缴费低的情况下，在河南省养老保险缴费多少年才能领到3000元养老金呢？

下面是全国31个省份的2025年缴费基数上下限，相对于去年的缴费基数，一般上涨幅度在1%~2%之间，各地差异还是比较大的。

河南省退休养老金计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分。不过，过渡性养老金是针对建立个人账户以前的视同缴费年限，跟现在缴费一般无关。

①基础养老金计算公式为：

退休当年度养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

河南省去年的养老金计发基数也是全国最低的，是6606元。今年的计发基数暂时还没有公布，但根据今年各省份的增长规律来看，预计也会增长2%，预计为6738元。

今年养老金增长率平均水平也是2%，这样的巧合也是国家统一调控的结果。从目前情况来看，预计养老金计发基数也会持续增长。

按照60%档次缴费，如果从1月1日执行新的缴费基数，那么平均缴费指数就是0.6。每缴费一年，领取0.8%的养老金计发基数。

也就是说，在河南省2025年一年缴纳9194.4元养老保险费，在2025年退休，基础养老金部分大约可以领取53.9元。

养老金实际上是逐年逐月缴费积累起来的，如果是缴费20年的话，基础养老金每月领取1078元，40年则是2156元。

②个人账户养老金计算公式：

养老保险个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。

不同退休年龄，计发月数不同。过去我们常用的是50岁、55岁、60岁，分别计发月数为195个月、170个月和139个月。现在由于渐进式延迟退休，晚退休一两个月，养老金计发月数也会按比例减少的。具体计算规律可参照下图：

养老保险个人账户的余额，是按照缴费基数的8%进行积累。由于灵活就业人员养老保险缴费比例是20%，也就是说灵活就业人员缴费的40%记入了个人账户。

如果一年缴费9194.4元，个人账户可以积累3677.76元。虽然说个人账户每年也会计算利息，如果我们按照2025年退休，不考虑利息计算。60岁退休，今年按照60%档次缴费一年，每月个人账户养老金能多领取26.5元左右。

以上两部分养老金之和，是80.4元。也就是说今年按照60%档次缴费一年，可以领取80.4元的养老金。

如果想领3000元养老金，需要37.3年的养老保险缴费呢。

在未来养老金增长水平逐渐变缓的情况下，养老保险长缴多缴，才能保障自己有一份较高的养老金待遇。建议大家还是提前做好准备吧。但是不管怎样，参加养老保险绝对比自己把钱攥在手里更适合养老。​