“字是我签的，可这5万块钱我一分都没花！”湖北荆门，35户村民从农商银行办了无息贷款，一户5万元，转手投给镇上的米厂，一年坐收3000元分红。

如今米厂还不上本金，贷款全逾期，银行直接划走了村民卡里的存款——有人被划走两三百元，有人8000元，还有人卡里5万元被扣得一分不剩。

近日，钟祥市长滩镇金星村的村民向华商报大风新闻反映了这件事。据村民讲，当地农商行对农户有无息贷款扶持，个人能贷5万元。

最早从2017年前后起，就有村民把贷出来的钱投给本镇的钟祥市南山米业有限公司，一年拿3000元固定收益，折合年息百分之六。

操作方式很简单：贷款是一年期，钱一到账就转给公司，公司通过微信把收益打过来；第二年贷款到期，公司返还本金，村民还了银行再贷、再投，循环了好些年。

有村民说，最初还是镇上的包村干部提的这个事。变故出现在去年。公司在粮食贸易上亏了钱，今年贷款到期后，本金还不上了。

据反映，一共有35户农户被欠款，企业老板刘某承认合计欠村民一百六七十万元。

米厂老板刘某的说法是，当年有“户贷企用”的政策，是镇政府找到他们，让农户贷款给企业用，企业按约付收益；现在他正和镇里、银行协商，争取把农户和银行之间的债务转到公司名下。

长滩镇政府工作人员则回应，以前确实有这个政策，2020年之后考虑到风险已经停了，现在只能想办法把企业盘活，“总不能把老板逼跑路了，那钱更要不回来”。

他还建议被扣款的农户，可以再向银行贷5万元把钱提出来。

消息传开，很多人替村民憋屈：钱是企业花的，字是农民签的，最后划走的是农民的活命钱；也有人泼冷水：贷款合同毕竟是自己亲手签的，银行认人不认钱花到了哪儿，这个亏法律上还真得先担着。

那么从法律层面看，这35户村民到底冤不冤？这笔账又该怎么要？

第一，村民和银行之间，是实打实的借贷关系。《民法典》第四百六十五条规定，依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力。贷款合同是村民本人签的，银行也放了款，村民就有还款义务，钱转借给谁、投给了谁，对抗不了银行。逾期上征信，黑的也是村民自己的征信。

第二，村民和米厂之间，名义上叫“投资分红”，法律上大概率是民间借贷。这些年村民不担经营风险、每年固定拿3000元、到期保本，按照最高人民法院民间借贷司法解释的精神，不担风险、只收固定回报的“投资”，本质就是借款。村民完全可以拿着转账记录、微信分红记录、聊天记录，起诉米厂还本付息。

第三，银行能不能直接划扣存款，关键看贷款合同里有没有约定扣款条款，以及是否走了合规手续。合同有约定的，银行从本行账户划收到期贷款有依据；但如果划走的是他人的钱、看病救命等必需费用，村民可以提出异议，向金融监管部门投诉或者通过诉讼解决。

第四，也是最要紧的一点：米厂想把债务转到自己名下，不是一句话就行。《民法典》第五百五十一条规定，债务人把债务转移给第三人，应当经债权人同意。只要银行没点头，还款责任就还压在35户村民头上，协议必须尽快催着三方落到纸面上。

还要点破一个政策红线。报道显示，这类帮扶小额信贷一直坚持“户借、户用、户还”，今年2月多部门联合通知更明确，不得以入股分红、转贷、指标交换等方式交给企业使用。

换句话说，当年由包村干部推动的“户贷企用”，本身就踩了线。村民可以联合向上级政府、金融监管和乡村振兴主管部门反映，查清当年是谁组织、怎么推动的；若查实有干部违规引导、强令签字，可向纪检监察机关反映。

最后劝一句：镇干部那句“再贷5万把钱提出来”，千万别照做。旧窟窿还没填上，再签一笔新贷款，只会把自己绑得更死。

眼下该做的，是35户抱团固定证据、尽早起诉企业并申请财产保全，同时要求银行停息展期、盯着债务转移尽快签约。

惠农贷款的本意，是帮农民给自己谋活路；一旦变成“农民顶名借钱、企业拿钱经营”，风险就全压给了最看不懂合同的人。

您觉得这5万元，该村民自己扛，还是企业、银行和当年推动这事的镇里一起担？欢迎在评论区聊聊您的看法。
信息来源：华商报大风新闻 2026-10-13