河南，男子花17.9万元购买一辆二手玛莎拉蒂。通过中介公司办了贷款合同，首付3.9万元，贷款14万。当他准备还款时，却发现贷款是16.1万，多了2.1万附加费。二手车商说他不知情，汽车销售公司说他们只收取20%。其余返点都给二手车商了。银行：不存在返点，你让客户来跟我们沟通。
吴先生跟女朋友看上一辆二手玛莎拉蒂。最终以17.9万成交。
之后，他们通过中介跟汽车销售公司办了分期贷款合同。
这份贷款合同中。吴先生女朋友是甲方，汽车销售公司是乙方。吴先生是担保人。贷款期为三年。
合同签订后，吴先生和女朋友把车子开回家。
一路上，两人想到自己拥有了一辆心爱的车子时，就觉得天格外蓝，阳光格外好。
虽然合同上贷款期限为三年，但他们认为，还是提前还款为好。
所以，二人努力工作，想早点还款。
2025年3月，他们攒够了钱，准备申请提前还款。
但是，当他打电话跟银行客服沟通时，银行客服说，他有16.1万的贷款。
吴先生很吃惊，明明只有14万贷款，怎么突然多出来2.1万？
他去问二手车商，人家说不知道。
他去问汽车销售公司，说是给二手车商了。
一段时间内，吴先生像被踢皮球，从这个地方到那个地方，问题却始终没得到解决。
在追问一圈无果后，他向记者求助。
在吴先生的贷款合同上显示：剩余车款为14万附加费2.1万，总贷款金额16.1万。
既然合同上已经写明16.1万，为何他和女友不知情？
吴先生说他没仔细看。他以为给中间商5000元中介费，就不会再产生其他费用了。
可现在又突然多出来2.1万，这不是明摆着欺负老实人吗？
记者陪同吴先生先后找了二手车商，汽车销售公司和银行，得到三个截然不同的答案。
他们先去找二手车商。问为何会多出来2.1万附加费？
二手车商却说，当时贷款人是吴先生联系的。他不认识，他只收取了14万。
接着，他们去了汽车销售公司。
汽车销售公司负责人说，附加费等于他们做这笔贷款的利润。银行给他们的返点。但他们分的20%左右，剩下大部分都给车商和业务员了。
也就是说，吴先生因为买车向银行贷款14万。等于这笔生意是汽车销售公司给银行带来的，所以银行给他们2.1万返点。
吴先生质问：大款14万返点2.1万银行有没有明确规定？
汽车销售公司回答：有。
在得到以上两个答案后，记者又拨通贷款银行电话。他们有没有返点？
如果真的有返点，也应该是银行觉得自己赚到利润了。从银行自己拿钱给返点。
现在是吴先生在出这2.1万的返点，而且贷款合同期是三年，也就意味着，吴先生不但要多出这2.1万，还要多出这2.1万在三年中间产生的利息。这对他很不公平。
贷款银行工作人员却不认可这种说法，说他们只是对准汽车销售公司，但是跟客户之间没有任何服务费。
银行工作人员坚持称没有返点，还说他们只对准客户沟通。如果真的有收取返点的行为，他们会内部调查，并依法作出决定。
那这件事在法律上该如何解读？
1、客户有知情权。银行在签订贷款合同时，应该向吴先生说明合同内容。
《消费者权益保护法》第八条规定：消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。
签合同时，合同上面密密麻麻的条款，消费者不一定能看清，有时也未必懂。
那银行在签订贷款合同时，应该向消费者说明情况。
消费者有对商品和接受服务的知情权。
2、银行收取吴先生2.1万服务费，合法吗？
《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第三条规定：银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
国家法律明确规定，银行不得借发放贷款资金要求客户接受不合理的服务收取费用。
也就是说，服务费是国家明令禁止的。在银行收取吴先生2.1万服务费，不合法。
3、吴先生该如何维权？
《商业银行法》第八十四条规定：商业银行工作人员利用职务上的便利，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。
有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
首先我们可以确定，银行收取服务费是违法的。
其次，这件事吴先生和他女朋友也有责任。
《民法典》第十八条规定： 成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。
当初，吴先生和他女朋友一起去签贷款。两个人在签订合同中时应该仔细查看贷款内容。
合同上写的清清楚楚，有2.1万服务费，他们却没有追问，而是签订了合同。
他们两个都是成年人。造成这样的后果，应该为自己的行为负责。
如果他们协商无果，吴先生可起诉到法院，用法律武器维权。
在签订合同时，一定要仔细看清合同条款。避免出现类似情况。
信源：2025年3月17日《大参考》
