11 月中旬，一起横跨中英两国、历时近 10 年的跨国诈骗与洗钱案件终于迎来宣判。

47 岁的中国女子钱志敏（又名“钱智敏”），因为策划庞氏骗局、并利用比特币大规模洗钱，被英国法院判处11 年 8 个月监禁。伦敦警方称，这不仅是英国史上最大规模的洗钱案，更是“持续时间最长、结构最复杂”的加密货币犯罪之一。

而在她背后，还有近 13 万名中国受害者，超过 430 亿元人民币的资金灰飞烟灭。

这起案件为什么震动两国？“比特币女王”究竟如何从天津上市公司老板，变成国际逃犯？又是怎么靠比特币，把巨额赃款包装成“合法资产”的？

01从“财富女神”到庞氏骗局操盘手：三年骗走 430 亿

时间回到 2014 至 2017 年。

钱志敏在天津成立公司，公开推销所谓“投资产品”，向投资者承诺高达 300% 的年化回报率，包装得像是“稳赚不赔”的财富计划，不少媒体甚至夸她是“女版巴菲特”。

但实情是——这就是典型的庞氏骗局：前期投资者的收益，全靠后面不断加入的人来填补。

三年间，她狂吸近 13 万人的资金，总额超过430 亿元人民币。诈骗规模在当时的国内同类案件中都属于极端罕见。

当骗局在国内曝光后，大量受害人报案，警方开始立案。钱志敏随即逃离中国，踏上长达数年的国际潜逃之旅。

02逃往英国前，她已经在东南亚“漂”了多年

案件曝光后，钱志敏一路辗转东南亚，多次更换身份，最终在 2017 年以假身份成功潜入英国。

潜逃期间，她的生活并没有收敛，反而更加奢华：

频繁入住五星级酒店一次性花 12 万英镑买两只奢华手表在欧洲多个国家度假、购物故意避开和中国有引渡协议的国家

为了维持她的生活，两名助手长期负责帮她处理赃款并“洗白”，其中包括一名大马籍男子林成福。

他不仅负责洗钱，还为钱志敏安排假证件、住宿、交通，甚至从马来西亚招来了四名“黑工”，专门负责她的安保、厨务、清洁和代购物。

最终，林成福也因参与犯罪，被判4 年 11 个月监禁。

03“比特币是她的金库”，非法财富随着币价暴涨

和以往犯罪分子选择离岸账户不同，钱志敏采取了更难追踪的方式——把大部分赃款兑换成比特币。

她十分明确地看到：

加密货币匿名性强转移跨境资金便利各国监管存在漏洞

而从 2018 年开始，比特币价格从3600 美元一路飙升至接近10 万美元。这意味着，她原本的赃款在黑暗中迅速膨胀，变成了一个无法想象的巨额财富池。

直到今天，英国警方查获的资产中，光是比特币就高达：

61,000 枚，价值超过 50 亿英镑（约 460 亿人民币）

这是全球迄今已确认的最大加密货币查扣案。

04豪购豪宅触发“红灯”：英国警方盯上她的那一刻

2018 年，一笔交易彻底改变了她的命运。

钱志敏试图在伦敦一次性购买价值超过 3500 万英镑的两栋豪宅。金额巨大、来源不明，银行立即触发洗钱警报，金融机构把可疑报告递交至执法部门。

伦敦警察厅随即展开长达数年的秘密调查。

最终在 2023 年 4 月，警方在英格兰北部约克突然突击抓捕。英国警方公布的视频显示：

多名警员破门冲入卧室熟睡的钱志敏惊醒来不及反应就被按倒在床上随即被告知以“洗钱罪”逮捕

这一幕象征着她长达 6 年的英伦逃亡最终落幕。

05世界级巨案：英方直言“伦敦不是犯罪天堂

英国法院在本周二作出最终判决：

钱志敏：监禁 11 年 8 个月林成福：监禁 4 年 11 个月

伦敦警察厅经济与网络犯罪主管公开表示：

这起案件是伦敦历史上最大、最复杂的洗钱调查之一，向全世界发出了明确信号——

伦敦绝不是非法所得的避风港。

目前，英国政府正申请保留部分查获资产，用于反犯罪项目；而中国投资者也已提出追讨申请，希望能追回部分被骗资金。

但对于绝大部分受害人来说，这笔钱可能永远无法完全追回。

06跨国洗钱的一个缩影：比特币不是犯罪保护伞

这起案件的落幕，折射出两个现实：

第一，庞氏骗局永远不会消失，只会换更“高科技”的外衣。无论是 300% 年化收益，还是所谓“稳健理财计划”，只要不能解释收益来源，那就是骗局。

第二，比特币不是洗钱的完美工具。链上透明、交易可追踪，只要跨入法币系统，依旧会触发警告。

钱志敏的倒下，正是因为她以为世界金融中心不会注意她。

事实证明——无论技术怎样变化，灰色金钱最终都逃不过监管和司法。